On appelle « dépenses contraintes » (ou encore dépenses fixes ou dépenses préengagées), des frais qui sont difficilement négociables à court-moyen terme car elles ont un caractère obligatoire du fait de la loi (impôt, assurance…) ou de la signature d’un contrat (loyer, abonnement téléphonique, factures d’eau, services financiers…).
Il existe de fortes variations sur le poids budgétaire des dépenses contraintes, selon l’âge, la région, et le revenu du ménage.
Un ménage consacre 1061 € en moyenne par mois aux dépenses contraintes
Les ménages français dépensent en moyenne 1061 € par mois pour régler leurs dépenses contraintes. C’est environ 30 % du budget des ménages.
Selon l’indice des dépenses contraintes, chaque foyer règle en moyenne 11 postes de dépenses contraintes par mois :
- le principal poste est le logement : environ 635 €, qui recouvre loyer, crédit, assurances liées au logement, électricité, chauffage,.. ;
- le second poste est le transport : 223 €, dont crédit, assurance auto, carburant, transports en commun,
- le troisième est la santé : 107 €, notamment avec les frais de complémentaire,
- le quatrième correspond aux services de téléphonie, internet, télé, abonnements pour près de 90 €,
- et le cinquième correspond aux services financiers pour 78 €.
Les dépenses fixes en forte progression depuis 50 ans
Les dépenses contraintes pèsent de plus en plus lourd : elles représentent aujourd’hui 30 % dans nos budgets, contre 12 % en 1959. Et parmi elles, le logement représente l’essentiel (25 % du total) comme l’explique notre vidéo pédagogique réalisée en partenariat avec l’Insee et Datagora.
Dépenses contraintes : un poids plus important pour les ménages modestes
Les ménages modestes (jusqu’à 2 700 € de revenus/mois) sont davantage exposés aux dépenses contraintes que les ménages plus aisés : en moyenne leurs dépenses contraintes sont de 1 072 € par mois soit 39 % de leurs revenus :
- Logement : 628 €
- Transports : 226 €
- Santé/famille :92 €
En revanche, pour les ménages de la classe moyenne supérieure (jusqu’à 3 388 € de revenus/mois), les dépenses contraintes représentent moins de 1 000 € (968 €), soit 28,5 % de leurs revenus :
- Logement : 579 €
- Transports : 202 €
- Santé/famille : 91 €
Enfin, les dépenses contraintes des ménages les plus aisés (jusqu’à 5 818 € de revenus/mois) sont en absolu plus importantes que celles des ménages modes : 1 144 €, mais plus faibles en valeur relative puisqu’elles ne représentent que 20 % des revenus :
- Logement : 637 €
- Transport : 261 €
- Santé/famille : 136 €
Fortes variations des dépenses contraintes selon les régions
Le poids des dépenses contraintes dans les budgets des ménages varie aussi selon les régions.
Contrairement à ce qu’on pourrait croire, l’Ile de France n’est pas la région où les dépenses contraintes sont les plus lourdes, notamment en raison du poste transports qui n’est que de 180 €, grâce à une forte densité de transports en commun, ce qui permet aux Franciliens d’économiser en carburant. En moyenne, les dépenses contraintes représentent 1 001 €.
C’est la région Bourgogne-Franche-Comté qui coûte le plus aux ménages pour les dépenses incompressibles. En moyenne un ménage de cette région dépense en effet 1 554 € contre une moyenne nationale de 1 061 €. Les explications : grandes habitations coûteuses en chauffage (144 € contre 81 € à Paris), population vieillissante forte utilisatrice de téléphonie, faible densité du réseau de transport, etc…
Les 25 / 49 ans, les plus impactés par les dépenses contraintes
Cette tranche d’âge enregistre des dépenses contraintes nettement plus élevées que les autres : près de 1 440 € pour les 25/34 ans et 1 246 € pour les 35/49 ans.
Logements et transports représentent les deux postes les plus importants ce qui est sans surprise pour des ménages entamant leur vie active et familiale : 827 € en moyenne pour le poste logement des 25/34 ans et 748 € pour les 35/49 ans.
A l‘inverse, les plus de 65 ans ont les dépenses contraintes les moins élevées avec 863 €, ce qui s’explique surtout par la chute du poste logement (440 € en moyenne). A noter toutefois que les frais de santé eux s’élèvent à 138 €, contre 85 € pour les 35/49 ans.
(*) Sondage réalisé auprès d’un échantillon représentatif de la population de 1003 individus en octobre-novembre 2020.
