Au mois de janvier, votre banque vous a adressé un relevé annuel des frais bancaires, pour l’année 2014. A lire attentivement ! Cela vous permettra surement d’éviter à l’avenir certains coûts… Depuis 2009, les banques ont l’obligation d’envoyer à leurs clients un relevé annuel des frais liés à la gestion du compte bancaire, au cours du mois de janvier de chaque année. Ce document récapitulatif vous permet de savoir combien vous a « coûté » votre banque durant l’année écoulée.
Depuis juillet 2011, vous avez également sur vos relevés mensuels une ligne qui globalise les frais prélevés sur le mois : le coût du forfait, mais également les frais supplémentaires de fonctionnement du compte. Ces coûts sont aussi signalés par un pictogramme (flèche, astérisque…) dans le relevé. Cela vous permet de suivre plus facilement les opérations facturées, et de contester rapidement toute opération passée sur votre compte qui serait éventuellement erronée.
Un document à étudier…
Le récapitulatif distingue les frais engendrés par la cotisation ou l’abonnement aux produits ou services souscrits (carte bancaire, forfait ou package, etc.), les frais de fonctionnement du compte (commissions sur virements permanents, frais liés à des retraits d’espèces, etc.) et également les frais pour irrégularités et autres incidents (agios) sur découvert, commissions d’intervention, frais sur rejet de chèques ou de prélèvements, etc.). Sur certains relevés figure une colonne « crédit » qui permet d’évaluer les offres commerciales de votre banque, dont vous pouvez avoir bénéficié : promotion, remboursement d’un produit ou d’un service, avantage… Si ce relevé comporte des irrégularités, vous pouvez adresser une réclamation à la banque.
Le relevé annuel de frais bancaires ne porte que sur la gestion du compte de dépôt, et non sur les frais liés aux activités boursières (droits de garde, frais de courtage…), à l’assurance vie, au PEL, ou encore au PEA.
… Pour mieux maitriser la gestion de son compte
La lecture de ce relevé permet bien souvent de tirer certains enseignements. Voici quelques conseils :
Réduire le coût global des produits et services bancaires souscrits
Si vous réglez des frais très élevés pour des services que vous utilisez peu ou pas du tout, vous pouvez contacter votre conseiller bancaire pour résilier un contrat ou pour souscrire un produit moins coûteux, plus adapté à vos besoins. Par exemple, remplacer une carte bancaire très haut de gamme contre une carte bancaire internationale classique.Vous pouvez aussi tenter de limiter des utilisations qui deviennent onéreuses sur l’ensemble de l’année, par exemple en évitant de multiplier les retraits d’espèces sur des distributeurs automatiques d’autres banques que la vôtre alors qu’ils sont payants.
Identifier le coût des incidents de gestion de son compte
Le relevé annuel de frais bancaires permet d’identifier tous les coûts liés à un découvert : les intérêts débiteurs (agios), les éventuelles commissions d’intervention en cas de dépassement de découvert ou autres incidents de paiement, les frais de rejet de paiement… Si cela est nécessaire, vous pouvez tenter de négocier avec votre banque une augmentation du montant de votre découvert bancaire, pour éviter les commissions perçues en cas de dépassement.
Consulter régulièrement ses relevés bancaires
Il est essentiel de consulter le plus régulièrement et fréquemment possible le solde de son compte bancaire. En plus du relevé mensuel papier reçu par courrier, vous pouvez accéder à votre compte en vous connectant à votre espace personnel sur le site internet de votre banque. Les établissements bancaires développent également des applications mobiles permettant de consulter son compte à tout moment et en tout lieu.
