Combien coûte le crédit renouvelable ?

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Le crédit renouvelable permet de moduler son utilisation et les montants empruntés au fur et à mesure de ses besoins. Et son taux d’intérêt est révisable. En raison de ces caractéristiques, il est plus difficile de connaître avec précision le coût total du prêt, qui dépend de ses utilisations.

Vous n’avez pas connaissance du coût du crédit renouvelable au moment où vous signez le contrat. Le taux du prêt vous est communiqué, sous la forme de TAEG, mais il pourra être révisé et donc varier selon les dates d’utilisation du crédit renouvelable.

Un exemple représentatif et chiffré pour illustrer le coût du crédit renouvelable

Dans les publicités portant sur le crédit renouvelable, comme dans la fiche d’information précontractuelle, remise à l’emprunteur avant qu’il s’engage définitivement, doit figurer un exemple chiffré du coût du crédit renouvelable proposé.

Cet exemple doit être calculé pour un montant cohérent avec l’offre proposée (des montants de 500, 1 000 ou 3 000 €) et pour les durées de remboursement maximales prévues par la loi.

Le taux du crédit renouvelable est révisable

Le taux débiteur du crédit renouvelable est soit fixe soit, le plus souvent, révisable. Lorsque le taux est révisable, cela signifie que le prêteur est en droit de réviser le taux dans les conditions fixées dans l’offre. Le taux suit les variations, à la hausse ou à la baisse, du taux ou de l’indice servant de référence (article L312-65 alinéa 4 du Code de la consommation)

En tout état de cause, l’établissement qui vous accorde le crédit est tenu de vous informer de tout changement de taux avant la date effective d’application. Dans un délai de 30 jours après réception de cette information, vous pouvez refuser la modification du taux, par écrit adressé à l’établissement de crédit.

Ce refus met fin au contrat de crédit renouvelable. Vous ne pourrez plus  « piocher » dans la réserve). Mais vous devrez finir de rembourser le crédit déjà utilisé, selon l’échéancier prévu (article L312-72 du Code de la consommation).

Le coût du crédit renouvelable est exprimé par un TAEG (taux annuel effectif global)

Le TAEG intègre le taux débiteur et tous les frais obligatoires pour l’octroi du prêt : frais de dossier, cotisations d’assurance emprunteur si celle-ci est rendue obligatoire. Il permet de comparer les offres de crédit entre elles.

Le TAEG ne soit pas dépasser le taux de l’usure applicable à la catégorie de prêt concerné.

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