La baisse continue ! Depuis plusieurs mois, les taux des prêts immobiliers ne cessent de descendre, et selon les chiffres publiés le 6 mai par l’Observatoire Crédit Logement, le taux moyen s’élève en avril à 3 % (hors assurance et sûreté)… C’est un nouveau plus bas historique. Sur un an, la baisse des taux atteint 0,82 point. Toutes durées de prêts confondues, près de 85 % des prêts ont été conclus à un taux inférieur à 3,5 %.
Les raisons de cette baisse des taux
Plusieurs phénomènes expliquent cette baisse des taux. Tout d’abord, le taux des obligations assimilables du Trésor (OAT) à 10 ans ne cesse de se replier, et c’est sur la base de ce taux de référence que les banques fixent le taux des prêts immobiliers à taux fixe qu’elles proposent à leurs clients. L’OAT 10 ans vient de passer sous le seuil des 1,70 % le 30 avril 2013. Ensuite, et selon l’Observatoire, la baisse des taux « s’appuie aussi sur la volonté des établissements de crédit de soutenir l’activité de marchés en forte contraction, dans un climat de concurrence que le renouveau saisonnier habituel de la demande ne fait que renforcer ».
Autre bonne nouvelle, la production se redresse un peu : le nombre de crédits accordés sur les trois mois à fin avril par rapport à la période novembre-janvier a ainsi augmenté de 2,1 %, la progression en volume atteignant 9%. Celle-ci affiche néanmoins toujours un recul de 11,6 % sur un an, par rapport à la période février-avril 2012.
La baisse des taux a un impact positif pour les emprunteurs
Pour un capital identique emprunté, le montant de la mensualité va baisser…
Exemples de remboursements pour 100 000 € empruntés sur 15 ans
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Taux d’intérêt |
Echéance mensuelle |
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3,00 % |
691 € |
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3,50 % |
715 € |
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4,00 % |
740 € |
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4,50 % |
765 € |
… Et à mensualité constante, ils peuvent emprunter davantage
Exemples de capital prêté sur 15 ans pour 1 000 € remboursés mensuellement
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Taux d’intérêt |
Capital prêté |
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3,00 % |
144 800 |
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3,50 % |
139 880 |
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4,00 % |
135 190 |
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4,50 % |
130 720 |
Les prêts à taux variable de moins en moins souscrits par les emprunteurs
Seuls 6 % des prêts sont actuellement souscrits à taux variable, contre 7,4 % au 4ème trimestre 2012… Ces prêts, indexés sur les taux à court terme, voient leur taux varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution de leur indice de référence. Ils présentent donc un risque pour l’emprunteur de voir sa mensualité et/ou la durée de remboursement augmenter… Lorsque les prêts à taux fixe sont très bas, le jeu n’en vaut pas vraiment la chandelle.
