L’étude compare ainsi les tarifs entre le 31 décembre 2020 et le 5 janvier 2021, sur la base du document d’information tarifaire. Elle porte sur les prix de 14 produits et services bancaires pratiqués par 109 établissements : 101 établissements à réseaux, et 8 banques en ligne.
Trois principaux constats peuvent être tirés de cette édition 2021 :
- Par rapport à 2020, les prix des produits et services bancaires enregistrent une hausse mais modérée.
- Il existe par ailleurs des écarts de prix sensibles entre les établissements.
- Et de nombreux services restent majoritairement gratuit.
Hausse modérée pour une majorité de produits et de services bancaires depuis début janvier
Sur un total de 14 produits et services figurant sur les documents d’information tarifaire des établissements bancaires, sont en hausse depuis le 1er janvier :
- Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiement,
- fourniture d’une carte de débit internationale à débit immédiat et différé,
- fourniture d’une carte de paiement à autorisation systématique,
- retrait d’espèces,
- virement,
- tenue de compte et
- abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte par sms.
Les hausses portent notamment sur deux produits et services :
- La fourniture d’une carte de paiement à autorisation systématique (CAS) avec une cotisation annuelle moyenne de + 3,14 % (de 29,31 à 30,23 €). Mais cette hausse s’explique selon les établissements par le lancement par 26 établissements de la nouvelle génération de CAS : la carte à contrôle de solde quasi-systématique.
- L’abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation sur compte par sms : le cout unitaire a augmenté entre le 31 décembre et le 5 janvier de 12 %, passant de 0,25 à 0,28 €.
Au total, les hausses constatées entre le décembre 2020 et le 5 janvier 2021 sont modérées voire très modérées, puisqu’elles s’échelonnent pour l’essentiel entre 0,29 % et 1,53 % (entre 1 et 40 centimes).
L’Observatoire des tarifs bancaires
L’observatoire des tarifs bancaires est composé de membres du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), représentant à parité les établissements bancaires et les associations de consommateurs. Le CCSF est une instance de concertation, créée par la loi, et chargée de proposer des mesures destinées à améliorer les relations entre les établissements financiers et leurs clients.
Banques : écarts de prix sensibles entre les établissements
Les frais de tenue de compte enregistrent ainsi des variations importantes : si en moyenne ces frais ont augmenté de 1,53 %, l’étude montre que 91 établissements n’ont pas varié leur tarif, un l’a baissé et 17 l’ont augmenté. En termes de dispersion, l’écart de prix pour la majorité des établissements facturant la tenue de compte va de 10 à 30 € par an.
Le prix de la fourniture d’une carte de débit varie également selon les banques, c’est le cas pour les cartes de paiement internationale à débit immédiat (+ 0,99 %, avec des hausses comprises entre 0,40 € et 1,50 €), les cartes de paiement internationale à débit différé (+ 0,56 %, avec des hausses comprises, pour 24 établissements, entre 1 % et 4,88 %), et les cartes de paiement à autorisation systématique (cotisation annuelle en hausse de + 3,14 %, mais seuls 26 établissements ont augmenté leur tarif, 80 établissement les laissant inchangé en 2021).
Enfin, les retraits d’espèces enregistrent également des écarts de prix puisque si 12 établissements proposent une gratuité quasi illimitée sur les retraits déplacés, 97 établissements proposent une gratuité limitée des retraits déplacés. Le nombre moyen de retraits déplacés gratuits par mois a affiché une baisse de 2,21 % passant de 3,49 % à 3,41 %.
De nombreux produits et services bancaires restent gratuits
C’est principalement le cas pour certains moyens de paiement.
Ainsi le virement occasionnel en ligne. Au 5 janvier 2021, 108 établissements sur 109 proposent la gratuité, seul un établissement régional applique un tarif de 0,30 € par opération, stable depuis 5 ans. En revanche, aucune banque ne propose la gratuité sur les virements occasionnels effectués en agence.
C’est aussi le cas pour les frais de prélèvement (mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA et paiement d’un prélèvement SEPA) : au 5 janvier 2021, tous les établissements du panel affichent la gratuité pour les frais par paiement d’un prélèvement, comme c’était déjà le cas en 2019 et 2020, et 102 établissements affichent la gratuité pour les frais de mise en place d’un mandat de prélèvement. Sur longue période (2010/2021), le coût moyen de ce service baisse de 90 %, passant de 4,86 € à 0,51 €.
C’est aussi le cas pour l’abonnement à des services de banque à distance : au 5 janvier 2021, 105 établissements sur 109 appliquent la gratuité sur les outils de gestion des comptes sur internet (105 sur 109). Entre 2010 et 2021, le tarif annuel moyen de cet abonnement a baissé de 92,87 %.
Lire son relevé annuel de frais bancaires
Courant janvier, vous recevez de votre banque le relevé annuel de frais bancaires, qui vous permet de visualiser ce que vous a coûté votre compte bancaire au cours de l’année passée.
Ce relevé détaille les divers cours : carte bancaire, assurances, frais de tenue de compte…, ainsi que l’ensemble des frais liés à des irrégularités de fonctionnement : commission d’intervention, agios, rejet de chèque…
Soyez attentif à ce document ! si les coûts sont trop élevés, posez vous des questions sur la gestion de votre budget et n’hésitez pas à contacter votre conseiller pour envisager des solutions.
