Épargne réglementée : une épargne très sécurisée
Si le taux d’épargne des ménages se situe comme en 2022 à 16,6 %, 2023 a enregistré une intensification des arbitrages par les ménages entre les différents dépôts bancaires au profit des dépôts rémunérés (notamment Livret A, LDDS, et LEP) au détriment des dépôts à vue, poursuivant une tendance observée déjà en 2022.
Dans un contexte d’augmentation des taux d’intérêt, les ménages tirent également parti de rendements plus favorable, les comptes à terme redevenant particulièrement attractif. Le flux annuel vers l’épargne réglementée s’accroit ainsi en 2023 de + 61,4 milliards d’euros tandis que les encours de numéraire et les dépôts à vue ont diminué de 6,1 %, comme ceux des livrets ordinaires.
Au total, l’encours de l’épargne réglementée atteint 935,5 milliards fin 2023, soit une croissance annuelle de + 7 %, et 15 % de l’épargne financière des ménages.
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Les produits phares de l’épargne réglementée
Par produit, c’est le LEP (livret d’épargne populaire) qui enregistre la plus forte progression de son encours en 2023 (16,6 Mds€ de collecte pour + 2,6 millions de LEP), en quasi triplant sa collecte nette en 2023.
Pour le Livret A, la collecte a été de 36 milliards € soit une hausse de 10 %.
Le LDDS (livret d’épargne durable et solidaire) profite également de la réorientation des flux d’épargne, avec un encours de 149 milliards €, en hausse de + 11 %, soit une collecte nette de 8,7 milliards €.
« Au printemps 2024 on atteint 11,4 millions de LEP, en deçà des 19,5 millions de Français potentiellement intéressés », François Villeroy de Galhau, Gouverneur de la Banque de France.
En revanche le Plan d’Epargne Logement (PEL) peine à retrouver son attractivité antérieure : nombre de PEL et encours continuent leur baisse amorcée en 2022. On compte 9,9 millions de plans ouverts en 2023, soit 12 % de moins qu’en 2022. Seul un Français sur 7 est actuellement détenteur d’un PEL.
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