Si le nombre de transactions est en hausse (+4,5 %), la fraude aux moyens de paiements évolue de façon contrastée : elle baisse (-1 %) en valeur, mais augmente en nombre de transactions (+ 12%).
La Banque de France appelle les utilisateurs à rester vigilants face aux arnaques et aux sollicitations malveillantes.
Hausse des transactions et légère baisse de la fraude
En montant, l’usage des moyens de paiement scripturaux (hors billets et espèces) est en légère progression par rapport à 2023, avec 17 231 milliards d’euros, tandis que le nombre de transactions enregistre une hausse plus nette (+4,5 %), à 16,3 milliards d’euros.
La Banque de France constate d’abord qu’en montant, la fraude a baissé de 1% début 2024. Dans ce contexte de progression de l’usage des moyens de paiement scripturaux, le montant total de la fraude a néanmoins baissé début 2024, puisqu’elle a représenté 584,6 millions d’euros au lieu de 590 millions d’euros par rapport au premier semestre 2023, note l’étude.
Mais en volume de transactions, les opérations frauduleuses augmentent beaucoup plus nettement, de plus de 12 %, pour représenter 3,9 millions d’euros (contre 3,4 millions d’euros au premier trimestre 2023).
La transaction frauduleuse par carte bancaire représentait 95 % du nombre total des transactions frauduleuses début 2024.
Fraude aux chèques et la fraude par manipulation
La Banque de France fait notamment un focus sur la fraude aux chèques et la fraude par manipulation.
Le chèque – qui reste le moyen de paiement le plus fraudé, en proportion de son usage -, enregistre une baisse de son taux de fraude avérée et déjouée, à respectivement 72 € et 46 € de fraude pour 100 000 € de paiement (contre 78 et 48 € en 2023).
La fraude par manipulation – qui correspond à la fraude aux paiements par carte sur internet et aux virements de banque en ligne, baisse pour la première fois depuis la mise en place de l’authentification forte (-2,0 %) et représente désormais 30,6 % du total de la fraude (contre 31,7 % en 2023).
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Rappel des règles de prudence contre les fraudes aux moyens de paiement
Ces baisses de la fraude sont le résultat d’actions fortes de sensibilisation des banques et de la Fédération bancaire française – FBF (adhérent de La finance pour tous), et des autorités bancaires et permettent d’espérer une baisse structurelle. Le ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie, la Banque de France, la Fédération bancaire française (FBF) et l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP) ont d’ailleurs lancé, en novembre 2024 une campagne nationale pour sensibiliser les particuliers.
Toutefois, il est utile de rappeler les règles de prudence susceptibles de prévenir toute fraude.
Éviter les tentatives d’usurpation d’identité
Pour les éviter toutes tentatives d’usurpation d’identité (appels téléphoniques frauduleux, réception de messages douteux, faux sites marchands ou de services publics), la Banque de France souligne trois règles d’or :
1/ Au téléphone, ne jamais communiquer ses identifiants bancaires et faire valider (par un faux conseiller bancaire) des opérations sur son compte ;
2/ Par SMS, jamais une banque ou un service public n’adresse un message depuis une ligne mobile (06 ou 07) ;
3/ Pour accéder à un site internet : ne jamais utiliser les liens contenus dans des mails, sms (06, 07…) ou des publicités.
