Cette semaine internationale, organisée par le Réseau international de l’OCDE, est orchestrée en France par la Banque de France et ses partenaires, dont notre association La finance pour tous.
Réseaux sociaux, copy trading, arnaques… Sensibiliser les consommateurs
Le constat est alarmant : 3,2 % des Français seraient victimes d’arnaques à l’investissement financier ; un chiffre qui a pratiquement triplé en trois ans.
« Le préjudice moyen par victime observé sur les 3 premiers trimestres de 2024 par l’ACPR s’élève à 69 000 euros pour les faux livrets d’épargne et à 19 000 euros sur les faux crédits. Depuis le second semestre 2023, les arnaques sont fortement concentrées sur les crypto-actifs. Le montant moyen de la perte déclarée auprès de l’AMF, tous thèmes d’arnaques confondus, se chiffre à fin novembre 2024 à 29 000 euros », révélaient les autorités en décembre 2024.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) a récemment organisé une vaste campagne de communication sur le thème « Arnaques : il n’est jamais urgent de perdre son argent ! ».
Ce sont malheureusement bien souvent les plus jeunes (18-35 ans) qui sont sensibles aux promesses de gain facile distillées sur les réseaux sociaux.
Cette semaine, qui se déroule du 17 au 23 mars 2025, a donc pour objectif de développer l’éducation financière pour tous les publics. La conférence d’ouverture, de 11h00 – 12h00 le lundi 17 mars, a pour thème « Jeunes, réseaux sociaux et investissements : un trio gagnant ? »
L’après-midi est consacrée à de mini conférences et ateliers, notamment celle organisée par notre association d’intérêt général : « Ne te fais pas avoir : comprendre et éviter les arnaques financières : Super livrets, faux crédits, cryptos… Des promesses, mais surtout des risques ! », à 15h.
« Faux livrets » : des taux de rendement alléchants
Avec un livret A qui offre un petit taux de rendement de 2,4 %, il est tentant d’aller chercher mieux. Certains faux conseillers proposent ainsi des livrets permettant d’obtenir un taux de 5 %, voire largement supérieur. Très clairement, aucune formule d’épargne ne peut offrir une performance garantie de ce niveau !
« Copy trading » : Qui vous conseille ?
Le copy trading est une pratique qui consiste à copier automatiquement les transactions d’un autre investisseur, souvent considéré comme un « expert ».
Concrètement, si le trader que vous suivez achète ou vend un actif, votre portefeuille fera la même opération sans que vous ayez besoin d’intervenir. Cela permet à des novices d’investir en s’appuyant sur l’expérience de quelqu’un d’autre. Reste toutefois que l’expérience de nombreux « conseillers » reste difficile à évaluer.
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L’AMF et l’Autorité de régulation professionnelle de la publicité (ARPP) ont conçu en partenariat un module de formation destiné aux influenceurs dans la finance. Objectif : délivrer un certificat de l’influence responsable dans la finance. Le secteur du copy trading est également propice aux arnaques, parfois assez sophistiquées.
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Les arnaques du monde crypto
Les innovations technologiques et l’essor des cryptoactifs ont ouvert de nouvelles opportunités d’investissement, mais ils ont également favorisé l’émergence de nouvelles pratiques frauduleuses encore méconnues de la majorité des investisseurs.
Le rug pull (« tirage de couverture ») sévit particulièrement : les promoteurs d’un projet collectent des investissements en faisant miroiter un développement prometteur, pour ensuite disparaître avec les fonds, abandonnant ainsi le projet et laissant les investisseurs démunis. Une arnaque classique, en somme, mais dont la forme s’avère souvent très originale. L’un des rug pull les plus médiatisés ces dernières années concerne un crypto-actif à l’effigie de la série Squid Game, lancé en 2021. Les ICO (Initial Coin Offerings, « Offre Initiale de Jetons ») constituent un type de rug pull particulièrement sophistiqué. Les ICO sont des levées de fonds, mais prenant appui sur l’émission de tokens au lieu de l’émission d’actions (qui sont des parts de l’entreprise). Séduits par l’appât du gain et l’idée d’investir dans « la prochaine révolution technologique », des investisseurs se laissent convaincre par des projets présentés sous le signe de l’innovation. Une fois les fonds récoltés, les initiateurs du projet disparaissent, laissant les investisseurs avec des tokens sans aucune valeur réelle.
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Un autre type d’arnaque en vogue est le pump and dump (« gonfler et larguer »). Des acteurs malveillants gonflent artificiellement la valeur d’un actif en regroupant de nombreux investisseurs, pour ensuite vendre en masse au moment où le cours explose, provoquant une chute brutale des prix. Ces manipulations, tout à fait proscrites sur les marchés régulés, sont très courantes sur les marchés crypto. Elles sont facilitées par l’influence des réseaux sociaux, où des groupes de discussion ou des influenceurs non vérifiés encouragent des mouvements spéculatifs, parfois en quelques heures seulement. De nombreux stratagème de manipulation psychologique sont mobilisés, en particulier le fameux FOMO (fear of missing out, littéralement la « la peur de rater ») : tout est fait pour faire croire à l’investisseur novice que ne pas tenter sa chance, c’est perdre l’opportunité de gagner énormément en très peu de temps.
Il est donc essentiel de rester particulièrement vigilant lorsqu’il s’agit d’investir dans des cryptoactifs. Avant de se lancer, prenez le temps de vérifier l’authenticité des projets et l’expérience des équipes à l’origine de ces initiatives. Informez-vous via des sources reconnues et ne vous laissez pas séduire par des promesses de gains rapides et faramineux.
