Les banques et les entreprises

Les banques et les grandes entreprises

• Les banques financent les grandes entreprises par le crédit : elles octroient des prêts à moyen/long terme mais aussi des découverts, des crédits à court terme (par exemple l’affacturage : la banque « achète » les factures et se charge de les recouvrer). Par ailleurs, les banques proposent aux entreprises des services de gestion permettant d’optimiser leur trésorerie en plaçant les excédents en produits bancaires, placements financiers ou placements monétaires.

• Les banques sont un intermédiaire essentiel entre les entreprises et les marchés de capitaux. Ainsi elles émettent et placent des titres pour le compte de ces grandes entreprises, assumant aussi une partie du risque de contrepartie.

• Les banques assurent des services financiers aux grandes entreprises d’une complexité technique plus importante : gestion des risques (gestion des impayés, endettement à taux fixe, taux variable, risque de change), accompagnement à l’export.

• Les banques se chargent également des opérations dites de haut de bilan (LBO), cession d’entreprises, introduction de l’entreprise en bourse, ouverture de son capital, émission d’obligations, etc.

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Les petites et moyennes entreprises et les très petites entreprises

Les petites et moyennes entreprises et les très petites entreprises représentent plus de 99 % de la population des entreprises. Elles assurent entre 60 et 70 % de la création nette d’emplois, et elles jouent un rôle particulièrement important dans la mise sur le marché de techniques ou de produits innovants.

Les PME

Sont classées parmi les PME, les entreprises indépendantes ayant moins de 250 salariés.

À l’intérieur du champ des PME, il est possible de distinguer : les très petites entreprises, qui ont moins de 20 salariés, et les micro-entreprises dont le nombre de salariés est inférieur à 10. Parmi ces entreprises, 50 % n’ont pas de salariés, et 18 % n’en emploient qu’un. Les petites entreprises constituent l’extrême majorité du tissu entrepreneurial en France, les PME enregistrent même des taux de valeur ajoutée supérieurs à la moyenne de l’ensemble des entreprises mais elles ne peuvent accéder aux marchés pour se financer directement car trop petites ; d’où l’enjeu crucial que comporte la relation avec les banques.

Les sources de financement externes des PME et des TPE sont essentiellement les crédits interentreprises, les crédits bancaires (y compris les crédits spécialisés) et, pour nombre d’entre elles, l’appel à des investisseurs à travers les montages réalisés par les fonds de private equity (en français : capital investissement).

Les TPE-PME et le financement de leur développement pour l’emploi et l’efficacité

Crédits aux entreprise : ordre de grandeur

Pour se rendre compte de l’importance des crédits accordés aux entreprises, il est judicieux de se pencher sur les chiffres. Selon la Fédération bancaire française, entre juillet 2023 et juillet 2024, ce sont 317 milliards d’euros de nouveaux crédits qui ont été accordés aux entreprises.

Le total des encours s’entend donc en juillet 2024 à plus de 3 000 milliards d’euros avec une croissance de 1,8 % sur un an, ce qui est bien au-dessus de la moyenne européenne à 0,2 % sur la même période.