Il s’agit principalement des activités suivantes :
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l’ouverture de compte,
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le fonctionnement du compte,
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la clôture de compte,
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la distribution de produits et de services liés aux comptes,
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la mise à disposition et le suivi des moyens de paiement,
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la distribution des produits d’épargne et des instruments financiers,
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la distribution de crédits aux particuliers,
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la distribution de produits d’assurance,
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l’analyse d’un portefeuille de clients,
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la gestion et le développement d’un portefeuille de clients,
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l’utilisation du système d’information commercial,
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la participation à la gestion du risque au quotidien.
L’ouverture de compte
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Identifier la nature du compte à ouvrirLes types de comptes : le compte de dépôt, le compte d’épargne, le compte titre Les comptes individuels, les comptes collectifs |
Articles |
Mettre en œuvre la réglementation et les procédures internesLa réglementation bancaire en matière d’ouverture de comptes de particuliers La capacité civile La capacité bancaire Les régimes matrimoniaux, le pacte civil de solidarité, le concubinage La réglementation relative aux conventions de compte Le dispositif de mobilité bancaire La réglementation du droit au compte |
Articles
Quiz Vidéo |
Le fonctionnement du compte
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Accompagner le fonctionnement du compteApporter une réponse appropriée à une alerte Les indicateurs d’alertes (fraudes et risques) et d’opportunités commerciales La réglementation en matière de lutte anti-blanchiment |
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Recueillir et gérer les mandats (procurations) sur les comptesLes principaux types de procurations La responsabilité mandant/mandataire |
Article |
Mettre en œuvre la réglementation et les procédures internesLes règles de dates de valeur et de commissions d’intervention Les calculs d’agios et d’intérêts Les événements de fonctionnement du compte : désolidarisation, saisies, décès Les incidents de fonctionnement du compte Les pouvoirs et les prérogatives du représentant légal |
Articles Dossier |
La clôture du compte
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Mettre en œuvre la règlementation et les procédures internesLes obligations du client et du banquier dans le cadre d’une clôture de compte : – à l’initiative du client – à l’initiative de l’établissement – au décès du client |
Article |
La distribution de produits et services liés au compte
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Identifier les produits et services liés au compte et leurs conditions d’utilisationLes caractéristiques des produits et services liés au compte |
Dossier |
La mise à disposition et le suivi des moyens de paiement
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Caractériser les différents moyens de paiement et leurs conditions d’utilisationLes différents moyens de paiement |
Dossiers
Quiz
Vidéo |
Mettre en œuvre la réglementation et les procédures internes relatives aux différents moyens de paiementParticiper au traitement des incidentsApprécier les risquesLa réglementation des incidents La réglementation de la lutte contre la fausse monnaie Les risques bancaires concernant les moyens de paiement Les circuits de traitement des différents moyens de paiement La responsabilité du banquier et du client |
Articles Dossiers |
La distribution des produits d’épargne bancaire et des instruments financiers
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Caractériser la situation patrimoniale et fiscale du clientLes différentes sources de revenus des particuliers Les règles générales de l’impôt sur le revenu Les règles d’imposition des différentes catégories de revenus : – les traitements, salaires, pensions, retraites et rentes, – les revenus des capitaux mobiliers – les plus-values de cession de valeurs mobilières – les revenus fonciers – les plus-values immobilières La détermination du revenu imposable Le calcul de l’impôt sur le revenu et ses modalités de paiement L’imposition du patrimoine Les droits de succession et de donation Les prélèvements sociaux |
Dossiers Articles
Vidéo |
Caractériser les différents produits d’épargne bancaireLes caractéristiques des différents produits d’épargne bancaire (durée, fonctionnement, rémunération, aspects juridiques, fiscalité, niveau de risque, niveau de frais) La valeur acquise, la valeur actuelle Le taux de rendement |
Dossier |
Caractériser les différents instruments financiers et les techniques des marchés financiersL’organisation et le fonctionnement des marchés financiers Les instruments financiers (actions, obligations, organismes de placement collectif) : fonctionnement, rémunération, aspects juridiques, fiscalité, niveau de risque, frais Les typologies, la réglementation et le fonctionnement des comptes titres (dont plan épargne en actions) Les opérations sur titres Les ordres de bourse La classification des clients spécifique aux instruments financiers |
Dossiers Article |
La distribution de crédits aux particuliers
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Caractériser les différents types de créditLe crédit Les caractéristiques et réglementations relatives aux différents types de crédits : – crédits de court terme, – location longue durée, – crédits immobiliers, – engagements par signature. Les éléments de calcul financier : – les différents types de taux et leur mise en œuvre – le tableau d’amortissement – le coût du crédit – les remboursements anticipés |
Dossiers Articles |
Évaluer la solvabilité de l’emprunteur et les risquesL’évaluation et la gestion du risque : – les risques de taux, d’immobilisation, de non-remboursement – utilisation de la méthode des scores (scoring) – utilisation des indicateurs usuels (ratio charges /, méthode du « reste à vivre ») |
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Mettre en œuvre la réglementationDéterminer les moyens de couverture et choisir les garanties appropriées à l’engagementLes principes généraux de l’acquisition et de la construction applicables aux prêts immobiliers Les sûretés réelles, les sûretés personnelles |
Dossier |
Suivre le crédit jusqu’à son remboursementRéagir aux incidents de remboursementLes étapes du crédit : offre préalable, contrat, déblocages, remboursement anticipé, renégociation, avenant, plan d’apurement, modification d’échéances |
Dossier |
Caractériser les produits d’assurance vie placementLes contrats d’assurance vie placement : supports, rentabilité, risque, clause bénéficiaire, frais, fiscalité Les clauses obligatoires ou négociables Les modalités d’évolution du contrat |
Dossiers |
Caractériser les produits d’assurance de personnes prévoyanceLes contrats d’assurances de personnes (décès, responsabilité, prévoyance) : risques couverts, niveaux de garantie, primes, gestion des avenants, frais, fiscalité Les clauses obligatoires ou négociables Les modalités de déclaration et de règlement des sinistres Les modalités d’évolution du contrat |
Dossier Articles |
Caractériser les produits d’assurance de dommagesLes contrats d’assurances de dommages (habitation, véhicule, responsabilité) : risques couverts, niveaux de garantie, principales exclusions, primes, gestion des avenants, franchises Les clauses obligatoires ou négociables Les modalités de déclaration et de règlement des sinistres Les modalités d’évolution du contrat |
Dossier |
L’analyse d’un portefeuille de clients
La gestion et le développement d’un portefeuille de clients
L’utilisation du système d’information commerciale
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Compétences et savoirs associés |
Nos ressources sur le site |
Sélectionner, traiter et hiérarchiser les informations pertinentes en fonction du type d’actionLe système d’information commercial Les outils et applications de gestion de la relation client La réglementation spécifique au secteur bancaire (vigilance, confidentialité et déontologie) |
Articles |
Apprécier le risque lié aux relations entre un client et sa banqueLes signaux d’alerte dans le comportement du client, dans le fonctionnement des comptes du client, dans le remboursement des crédits Les procédures internes en matière de risques opérationnels et de non-conformité Le surendettement |
Dossiers |
Prendre les mesures appropriées de prévention et de gestion du risque clientLes critères de prise de décisions de paiement Le plan d’apurement |
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Transmettre les dossiers aux services spécialisésLa mise en œuvre des garanties Les niveaux de délégation et les responsabilités inhérentes |
Article |
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