La finance pour tous est une association d’intérêt général, créée pour aider chacun à se sentir plus à l’aise avec les questions économiques et financières.
J’ai terminé mon surendettement à la Banque de France mais confirmez-moi que je ne suis pas interdit de crédit : j’ai voulu acheter une télé à 758 € à crédit en magasin, ce qui m’a été refusé. Mon mari et moi-même touchons un peu plus du Smic et sommes en CDI tous les deux. Dites-moi pourquoi ce refus. Merci.
Par puig
Il n’existe pas de droit au crédit. Les banques sont libres d’accepter ou de refuser un crédit, même lorsque vous ne figurez plus au FICP. Chaque établissement bancaire détermine ses propres critères d’acceptation d’une demande de crédit. Votre banque est en droit de vous refuser un crédit si celle-ci estime que votre capacité de remboursement n’est pas satisfaisante ou que votre projet est trop risqué.
Pour évaluer votre capacité d’emprunt, votre banque prend en compte votre situation financière : montant des revenus et des charges mais aussi la nature du contrat de travail (CDI, CDD, intérim, travailleur indépendant…), l’ancienneté dans l’emploi, l’ancienneté d’ouverture du compte bancaire…
Par ailleurs, la banque, comme tout autre établissement financier, a l’obligation de consulter le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) à l’occasion de l’octroi ou de la gestion d’un crédit.
Si l’inscription au FICP ne constitue pas légalement une interdiction de crédit, il sera en pratique très difficile d’emprunter pendant la durée de l’inscription au FICP.
Le FICP recense les incidents de paiement liés aux crédits ainsi que les mesures de traitement du surendettement des particuliers (plan conventionnel de redressement, mesures imposées ou rétablissement personnel). La durée d’inscription 𝘃𝗮𝗿𝗶𝗲 𝗱𝗲 𝟱 à 𝟳 𝗮𝗻𝘀 selon l’évènement.
Des informations vous concernant peuvent aussi être enregistrées dans le fichier interne de la banque sollicitée, si vous avez eu des difficultés financières dans le passé auprès de cet établissement bancaire.
Pour savoir si vous êtes inscrit.e dans l’un de ces fichiers, vous pouvez exercer votre droit d’accès à vos données en adressant votre demande auprès de la Banque de France pour le FICP ou auprès de l’établissement bancaire qui vous a refusé votre demande de crédit.
Bonjour,
J’aurais besoin de faire un prêt auto via ma banque mais je suis encore fichée à la banque nationale de Belgique et ceci pour des frais occasioné par le père de ma fille qui n’étant pas belge mais britannique, a utilisé mon nom etc pour pouvoir avoir faires des achats etc. J’ai du donc remboursé ses dettes.. J’avais envoyé un mail à BNB pour avoir clarification sur mon fichage et j’ai reçu un papier me montrant que je serais fichée jusque Juin de cette année mais qu’il n’y avait pas eu de défaut de paiement de ma part. Donc normalement tout devrait rentrer dans l’ordre. Je n’ai pas de crédit en cours ni autre soucis financiers. Serait’il possible que malgré les paiements ‘positifs’ et rectifié que la banque me refuse le prêt et que je devrais donc attendre jusque Juin pour faire mon achat. Ou est-ce que les banques seraient toujours réticentes même après le non fichage?
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour,
Pour vous accorder le prêt, votre banque va prendre en compte la globalité de votre situation financière, présente et prévisible. Elle mesure ainsi le niveau de risque qu’elle encourt en vous prêtant une somme d’argent.
Il est donc préférable de stabiliser votre situation financière pour obtenir les meilleures conditions de financement de votre projet de construction. En évitant notamment tous types de dépenses pouvant mettre en péril votre équilibre budgétaire.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour mon ami et moi avons fait la demande d’un prét a la banque pour une construction, j’ai joué ces 3 derniers mois a un casino en ligne sur internet et ai perdu pas loin de 2000 euros malgré tout je ne suis pas a decouvert, eske la banque peut me refuser ce prét ??? car je crois savoir qu’ils n’aiment pas trop ces situations….merci
Bonjour,
Nous ne pouvons vous répondre précisément sur cet outil de simulation. Sachez toutefois, que l’obtention d’un crédit n’est pas automatique. Il est évalué en fonction de vos ressources, de vos charges et de votre situation matrimoniale. Il convient donc de prendre l’attache de votre banque ou d’une banque concurrente pour savoir si la somme désirée peut vous être accordée.
Pour en savoir plus sur le crédit : http://www.lafinancepourtous.com/-Credit-.html
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, je souhaite emprunter 1500€ à ma banque pour l’achat d’une voiture je suis en CDI mais en 20 heures, mon conjoint en CDI 35 heures tous deux au smic, nous n’avons jamais été à découvert et n’avons jamais eu d’impayés pourtant quand je simule ma demande de prêt via internet la réponse n’est jamais favorable, Est ce normal? (je précise ne pas avoir mit mon conjoint en co emprunteur).
Cordialement, Elodie.
Bonjour,
Vous pouvez tenter d’entamer une phase de règlement amiable avec vos créanciers de manière directe ou via un tiers, le médiateur des établissements de crédit en question, par exemple. Pour en savoir plus sur la médiation d’un litige, consultez ce lien : http://www.lafinancepourtous.com/-Regler-ses-litiges-.html
Si vous estimez qu’il s’agit de la part de votre femme d’un abus de confiance, vous pouvez engager une procédure judiciaire à son encontre. Vous devrez pour cela être accompagné d’un avocat. Des consultations gratuites existent dans chaque barreau de France et dans certaines communes. Si vos moyens sont modestes, vous pouvez peut-être bénéficier de l’aide juridictionnelle : http://www.lafinancepourtous.com/Le-reglement-des-plus-gros-litiges.html
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai été marié pendant 10 ans sous le régime de la communauté; ma femme tenait les comptes et j’avais entièrement confiance en elle, jusqu’au jour où j’ai appris qu’elle contractait de nombreux crédits à mon insu! Résultat aujourd’hui : nous sommes tous 2 fichés à la banque de France, et sommes divorcés depuis 2 ans! Je me retrouve aujourd’hui avec environ 400 000€ à rembourser à partir de 2013 auprès de différents créanciers! Il me faudrait avoir un revenu d’au moins 3000€/mois pour pouvoir satifaire tous ces créanciers… Aujourd’hui je suis fonctionnaire et je n’ai pas forcément les moyens de m’offrir les services d’un avocat. Quels recours puis-je avoir SVP, je ne vois aucune issue, et je n’en dors plus la nuit. Merci.
Bonjour,
Dans votre situation, si vous souhaitez vous retourner contre votre ex-compagnon, il convient de vous adresser à un avocat pour faire valoir vos droits.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je suis en cours de séparation avec mon concubin (depuis 23ans, 2 enfants), j’ai fait un dossier de surendettement l’année dernière pour des prêts effectués à mon nom, mais qui ont servi exclusivement pour le foyer. mon compagnon a fait des photocopies de mon dossier BDF, et la envoyer a mes parents en se plaignant d’etre la victime. Est ce que je peux porter plainte pour atteinte à la vie privée (ces documents etant confidentiel) et comment prouver que les dépenses ont été faite pour notre famille et non pas pour mes loisirs personnels?
Réponse à la question du 20/09
Bonjour,
Il conviendrait de savoir sur quels aspects vous souhaitez contester ce prêt, les conditions de l’erreur commise et le cadre juridique sur lequel vous pouvez vous appuyer pour faire valoir votre position. Seul un avocat pourrait vous répondre.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com