Le PTZ ou PTZ+

Le PTZ ou PTZ+ : un prêt aidé par l’État

Assimilable à une avance de fonds remboursable, le PTZ (dénommé également PTZ+) est accordé sans frais de dossier et sans intérêts, ceux-ci étant pris en charge par l’État. Ce prêt vous permet de ne rembourser que 20 000 euros si vous avez emprunté 20 000 euros. Vous devrez cependant régler les primes d’assurance emprunteur.

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Le prêt à taux zéro ne vous permet pas de financer la totalité de votre achat, car il ne peut être le prêt unique ni même principal. Il vient toujours en complément d’autres prêts, qui peuvent d’ailleurs se cumuler : prêt immobilier bancaire, prêt à l’accession sociale (PAS), prêt d’épargne logement (PEL)…

Le prêt à taux zéro (PTZ)  pour l’acquisition d’un bien dans l’ancien

Le PTZ permet de financer la construction ou l’acquisition d’un bien neuf ou d’un bien appartenant à un organisme HLM. Il permet aussi de financer l’acquisition et la réhabilitation d’un bien ancien zones B2 et C). Dans ce dernier cas, le montant des travaux de rénovation ou d’amélioration du logement doit représenter au moins 33 % du coût d’acquisition (soit 25 % du montant d’opération total)

Les conditions d’attribution du PTZ en 2024

Le PTZ est accordé en fonction d’un plafond de ressources qui dépend de la zone géographique de votre achat et du nombre d’occupants du logement. Le revenu fiscal de référence (RFR) des personnes destinées à occuper le logement financé ne doit pas dépasser, suivant les zones géographiques.

PTZ ou PTZ+ : plafond des ressources selon les zones (en 2024)

Zone A : Agglomération parisienne, Côte d’Azur, certaines communes du Nord, du Rhône, de Corse du Sud. Zone B1 : Agglomérations de plus de 250.000 habitants, certaines communes d’Ile de France et de la Côte d’Azur, quelques agglomérations où les prix de l’immobilier sont hauts, Outre-mer, Corse et Îles. Zone B2 : Agglomérations de plus de 50.000 habitants, communes chères en zones littorales ou frontalières, communes de la grande couronne d’Île-de-France. Zone C : Reste du territoire français.

Le montant du prêt à taux zéro (PTZ)

Le montant accordé est plafonné à 50 %, 40 % ou 20 % du coût de l’opération selon les ressources. Le montant du PTZ va dépendre à la fois de la situation géographique du logement et du nombre de personnes composant le foyer. Il peut atteindre 40 000 €.

Le logement financé par le PTZ doit constituer votre résidence principale pendant une durée de 6 ans à compter du versement du prêt. Vous ne pouvez pas en faire votre résidence secondaire ni le mettre en location saisonnière.

Enfin, dernière condition pour en bénéficier, vous ne devez pas avoir été propriétaire d’une résidence principale au cours des deux dernières années, sauf certaines exceptions (titulaire d’une carte d’invalidité, bénéficiaire de l’allocation adulte handicapé AAH ou AES, victime d’une catastrophe rendant inhabitable votre ancien logement).

La durée du prêt à taux zéro (PTZ)

Une fois le prêt acquis, vous allez le rembourser par mensualités constantes, en fonction de vos revenus, de la localisation du logement, sur une durée de 20 à 25 ans. 

La durée de remboursement du PTZ dépend de vos revenus, de la composition du ménage et de la zone géographique dans laquelle vous achetez votre futur logement.

Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Elle s’étend de 20 à 25 ans selon les cas, et comprend 2 périodes :

• la période de différé, pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ (cette période est, selon vos revenus, de 5, 10 ou 15 ans),

• la période de remboursement du prêt, qui suit le différé, varie entre 10 et 15 ans.