Connaître le coût de fonctionnement de son compte bancaire
Sur votre relevé de compte mensuel figure le montant des frais bancaires prélevés au cours de la période concernée par le relevé, avec la mention du montant total des frais bancaires prélevés.
De plus, une fois par an, au cours du mois de janvier, vous recevez un relevé annuel des frais bancaires perçus au cours de l’année précédente au titre de la gestion du compte courant : moyens de paiement, services, agios, virements sur une année…
Le relevé fait apparaître à la fois le total des frais perçus et les frais détaillés par services : cotisations, assurances moyens de paiement, frais de fonctionnement du compte, et frais pour irrégularités et incidents dont les commissions d’intervention, les rejets de prélèvement et les intérêts débiteurs payés en cas de découvert bancaire.
Cela permet donc de faire le point sur votre consommation ! Et de pouvoir ensuite agir pour réduire la facture
Identifier le coût des incidents de gestion de son compte bancaire
Votre relevé annuel de frais bancaires vous permet d’identifier tous les coûts liés à un éventuel découvert : les intérêts débiteurs (agios), les éventuelles commissions d’intervention en cas de dépassement de découvert ou autres incidents de paiement, les frais de rejet de paiement… Si cela est nécessaire, vous pouvez tenter de négocier avec votre banque une augmentation du montant de votre autorisation de découvert bancaire. Vous éviterez les commissions perçues en cas de dépassement et le taux d’intérêt appliqué pour le calcul des agios sera moins élevé.
Réduire les frais bancaires « inutiles »
A l’ouverture de votre compte bancaire, vous avez souscrit une offre groupée de services (package). Ou vous avez opté pour une carte bancaire très haut de gamme. Vous réglez des frais très élevés pour des services que vous utilisez peu ou pas du tout.
Vous pouvez contacter votre conseiller bancaire pour souscrire un produit moins coûteux, plus adapté à vos besoins. Par exemple, pour demander à remplacer la carte haut de gamme par une carte internationale classique.
Choisir le package ou les produits et les services bancaires à l’unité ?
La plupart des banques proposent un bouquet de services bancaires regroupés pour un prix forfaitaire. Le prix est en général inférieur à ce qu’il faudrait payer service par service. Mais bien souvent, vous n’utiliserez qu’une partie des outils compris dans le « package » alors que vous en payez la totalité.
Vérifiez que vous avez un usage effectif de tous les services composant le package. Et calculez si souscrire séparément aux services correspondant vraiment à vos besoins ne reviendrait pas moins cher.
Pour réduire le montant des frais bancaires, vous pouvez aussi tenter de limiter des utilisations qui deviennent onéreuses sur l’ensemble de l’année. Par exemple, évitez de multiplier les retraits d’espèces sur les distributeurs automatiques appartenant à des établissements de réseaux bancaires concurrents lorsque ces retraits dits « déplacés » sont payants.
Les retraits d’espèces payants
La facturation des retraits dits déplacés est variable d’une banque à l’autre et selon le type de carte (à autorisation systématique, classique, haut de gamme…). Le plus souvent, ce retrait est facturé 1 €. Il est payant soit dès le premier retrait déplacé effectué dans le mois, soit au-delà d’une franchise de 3 ou 4 retraits déplacés gratuits. La souscription d’un package peut donner droit à un nombre plus élevé de retraits déplacés gratuits dans le mois.
Pour les clients des banques en ligne, sans réseau d’agences ni d’automates bancaires, tous les retraits d’espèces en France sont gratuits.
Changer pour une banque en ligne ou une néobanque
Pour réduire l’ensemble de vos frais bancaires, vous pouvez opter pour une banque sans frais, ou presque. Les banques en ligne, sans réseau d’agences, annoncent des tarifs bancaires bien inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle.
Avant de prendre la décision de changer de banque, choisissez bien votre nouvel établissement. Comparez les services qui vous sont proposés, leur prix et l’adaptation à vos besoins. Pour vous aider, vous pouvez consulter les comparateurs de banque et de crédit.
Avec une banque 100 % en ligne vous gérez facilement toutes vos opérations bancaires au quotidien, même le week-end ou en soirée si nécessaire. Pour un moindre coût, de nombreux services étant sans frais. Cependant, tout n’est pas gratuit. Les incidents de paiement ou les opérations moins courantes sont facturées comme dans les autres banques.
Vous pouvez aussi choisir d’ouvrir un compte et de disposer d’une carte bancaire sans passer par une banque traditionnelle. Un compte de paiement peut être ouvert chez les buralistes (Compte Nickel) ou en ligne auprès de néobanques telles que N26, Revolut, Orange Bank…
Personnes fragiles financièrement : bénéficier de l’offre spécifique (OCF)
Les personnes bénéficiant d’une procédure de traitement du surendettement, celles inscrites au Fichier des chèques impayés auprès de la Banque de France et toutes les personnes identifiées par leur banque comme étant en situation de fragilité financière peuvent bénéficier de l’offre spécifique clients fragiles (OCF).
Toutes les banques ont l’obligation de proposer cette offre de services bancaires, facturée 3 €/mois au maximum. Les commissions d’intervention sont plafonnées à 4 €/opération et 20 €/mois. Et depuis juillet 2019, les frais d’incidents bancaires sont globalement plafonnés à 20 €/mois et 200 €/an.
Bonjour,
On parle ici et là de en moyenne autour de 180/200 € les frais bancaires en France. Je ne comprends pas ce prix. Personnellement, j’ai un compte chez SG, sans leur offre Sobrio que je n’ai pas voulue, et un autre chez N26. Je me posais la question d’arrêter SG et passer à Hello Bank! (Prime) pour essayer d’y gagner.
J’ai donc fait un petit calcul. Avec SG, les seuls frais que j’ai sont ceux de tenue de compte, c’est-à-dire 2,25 € payés par trimestre, soit 6,75 €/trimestre, et la carte bancaire VISA classique à débit différé qui est, je crois, à 46 €. C’est tout. Ça donne donc 73 €/an soit 6,08 €/mois.
Donc, en passant à Hello Prime (pour avoir à peu près la même chose que chez SG) qui est à 5 €/mois, je ne gagnerais que 1,08 € par mois, soit 12,96 € sur l’année. Un montant absolument ridicule et qui rend un changement de banque totalement sans intérêt. En plus, j’ai 700 € de découvert autorisé, ce que probablement je n’aurai pas avec Hello Bank!
Je ne comprends pas comment les gens peuvent avoir 200 € de frais bancaires ! on se demande comment les gens utilisent leur compte bancaire pour avoir tant de frais…
Bonjour,
Vous réglez effectivement très peu de frais bancaires. Mais de grandes disparités existent, selon l’utilisation du compte et des services bancaires. Ce qui donne lieu le plus souvent à l’établissement de profils types permettant la comparaison des tarifs bancaires entre banques.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, je ne comprends pas pourquoi la banque nous prélève des frais bancaires alors que nous n’avons jamais eu d’incidents, il me semble que les banques travaillent déja avec notre argent ?
Bonjour,
Les frais bancaires ne sont pas uniquement liés à des incidents bancaires. Il peut s’agir de frais de retrait d’espèces sur des DAB de banques concurrentes, ou de frais de tenue de compte, par exemple. Vous devez vous renseigner auprès de votre conseiller bancaire pour connaître la nature de ces frais. Vous verrez ensuite s’il est possible de les réduire, voire de les supprimer.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Pouvez-vous me dire pourquoi, ayant touché un chèque sans provision, la banque veux me débiter les 3000€ sur mon compte. La banque n’est intervenue que pour faire la boîte aux lettres. Je ne lui dois rien.
Bonjour,
Si vous êtes bénéficiaire d’un chèque sans provision, votre banque doit débiter votre compte du montant crédité « sous réserve d’encaissement ». Et elle doit vous adresser une attestation de rejet de chèque pour défaut de provision. Votre conseiller bancaire doit vous expliquer comment obtenir la régularisation du chèque sans provision.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com