Les comparateurs en ligne de banque et de crédit

Savoir déchiffrer les offres comparatives

Lorsque vous utilisez un site comparateur, soyez vigilant sur certains points clés. Privilégiez les comparateurs qui font des analyses par rapport aux prix (tarifs bancaires…) et qui tiennent compte également des caractéristiques des services proposés.

Le site comparateur doit clairement afficher :

• les critères de classement des offres de biens et de services comparées, Il doit afficher de manière lisible les critères de classement par défaut : prix, pertinence, popularité…

• le caractère exhaustif ou non des offres comparées et le nombre de sites ou d’entreprises faisant l’objet du comparatif, Le plus souvent, l’utilisateur n’a pas un accès étendu à toutes les offres existantes mais seulement celles des partenaires du site,

• la périodicité et la méthode de mise à jour des informations et des tarifs retenus pour réaliser la comparaison,

• l’existence ou non de liens économiques entre le comparateur et les sociétés comparées, la rémunération ou non du site par les professionnels référencés (voir ci-dessous).

Ces informations figurent dans une rubrique spécifique du site comparateur et en haut de chaque page de résultats de comparaison, avant le classement des offres.

En plus, à proximité de chaque offre de produit ou de services comparée par le site, vous devez avoir connaissance :

• des caractéristiques essentielles du bien ou du service comparé,

• du prix total à payer, qui doit inclure tous les frais (de dossier, de gestion, les intérêts, les commissions et taxes…),

• des garanties commerciales, le cas échéant.

(articles D.111-7 et suivants du Code de la consommation)

Le comparateur est-il indépendant ?

Les sites comparateurs doivent mentionner les liens économiques qu’ils ont avec les professionnels dont ils comparent les offres. Ils ont l’obligation d’indiquer l’existence ou non de « liens capitalistiques » avec les banques, les établissements de paiement ou les organismes de crédit référencés. Vous devez savoir si le comparateur appartient à l’une des entreprises faisant partie des offres comparées.

Vous devez également connaître le mode de rémunération du comparateur. L’utilisation du comparateur est gratuite pour vous. Mais celui-ci est rémunéré, en qualité d’intermédiaire, par les sociétés partenaires dont il compare les offres. Le site perçoit une rémunération à chaque mise en relation : soit au clic vers les sites référencés, soit à la réalisation de la relation (c’est à dire à l’ouverture du compte bancaire, à la souscription d’un crédit ou autre). Ou encore par l’intermédiaire de la publicité.

Les comparateurs en ligne de banque sont des intermédiaires financiers

Un site comparateur de prix qui vend un produit bancaire, d’assurance, d’épargne ou un crédit doit être immatriculé au Registre des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS). Son numéro d’immatriculation doit être visible dans les mentions légales du site et sur tous les documents. Il peut également être consulté sur le site de l’ORIAS. L’inscription valide la détention d’une assurance responsabilité civile, la présence d’une caution bancaire dans certains cas, la preuve de la compétence professionnelle minimale, l’absence de condamnation financière. Le comparateur peut être enregistré en tant que courtier ou mandataire (représentant un seul établissement de crédit ou de paiement auprès de ses clients).

La collecte de données personnelles

Les sites comparateurs peuvent également tirer profit de la commercialisation des données personnelles communiquées par les internautes. En effet, les résultats fournis par ces sites sont conditionnés à la fourniture d’informations dont certaines sont considérées comme personnelles. Conformément à la loi Informatique et Liberté de 1978, les utilisateurs disposent d’un droit d’accès aux données qui les concernent, ainsi que d’un droit de modification, de rectification et de suppression.