Date d’opération, date de traitement, date de valeur : quelles différences ?
La date d’opération correspond à la date à laquelle vous avez effectué le paiement par carte bancaire, vous avez passé l’ordre de virement ou autre.
La date de traitement est celle qui correspond à la date d’enregistrement de votre opération sur votre compte bancaire. Dans quelques cas, cette date peut être décalée si vous déposez par exemple un chèque dans un automate ou dans la boite postale de votre agence. Il en est de même si vous passez un ordre de virement en ligne un dimanche. Dans ces cas, les opérations sont traitées le lendemain, à condition que la banque soit ouverte, sinon le prochain jour travaillé (jour ouvré).
La date de valeur appliquée peut être décalée. C’est la date retenue pour comptabiliser les intérêts : intérêts débiteurs que vous devez à la banque en cas de découvert sur votre compte, intérêts créditeurs que vous recevriez en cas de somme placée sur un compte d’épargne.
Connaitre les dates de valeur appliquées
Il est donc utile de bien connaitre les dates de valeur appliquées par votre banque afin d’éviter d’avoir à payer des intérêts débiteurs ou agios. Certains délais sont même réglementés et rappelés dans la convention de compte.
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Pour un chèque en euros émis ou déposé sur votre compte : une date de valeur d’1 jour ouvré au plus (J-1 pour un débit, J+1 pour un crédit) peut être appliquée, par rapport à la date de traitement de l’opération sur le compte (article L131-1-1 du code monétaire et financier).
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Pour les autres paiements (virement, prélèvement…) portés au débit ou au crédit de votre compte, la date de valeur correspond au jour d’enregistrement de l’opération de paiement (au débit ou au crédit) sur le compte de la banque (article L133-14 du code monétaire et financier).
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Pour un dépôt d’espèces par une personne physique pour des besoins non professionnels, le montant doit être disponible, avec une date de valeur identique à la date de réception des fonds.
Si vous disposez d’une carte bancaire à débit différé, les opérations effectuées à l’aide de cette carte sont comptabilisées séparément, avec une date de traitement qui dépend de la date de présentation du paiement par le commerçant. Toutes les opérations sont débitées de votre compte avec une date de valeur unique en fin de mois.
La différence entre les jours ouvrés et les jours ouvrables
On considère comme jours ouvrables les jours consacrés au travail, c’est-à-dire tous les jours du calendrier (jours calendaires) à l’exception des jours correspondant au repos hebdomadaire légal, les jours fériés et les jours de fermeture des systèmes de paiement. En général on considère comme ouvrables les jours du lundi au samedi inclus.
Les jours ouvrés sont les jours effectivement travaillés (du lundi au vendredi ou du mardi au samedi selon les agences bancaires).
En conséquence, une semaine comporte 5 jours ouvrés et 6 jours ouvrables (sauf exception des jours fériés).
Si vous déposez un chèque au guichet de votre banque le 10 du mois, il sera enregistré le 10 en date d’opération et la date de valeur appliquée sera celle du 11. Si, le même jour, vous passez un ordre de virement au débit de votre compte, la date d’opération du virement sera celle du 10 et la date de valeur appliquée sera celle du 10. Dans cet exemple, et si votre compte était à « 0 » avant ces opérations, vous aurez des intérêts débiteurs à payer calculés sur 1 jour (du 10 au 11). Si, au lieu de faire un virement, vous aviez fait un chèque et que ce chèque soit mis à l’encaissement par votre créancier le jour même dans la même banque, la date de valeur sera le 9.
Le virement interne de compte à compte
Lorsque vous effectuez un virement interne d’un compte vers un autre tenu dans la même banque, la date de valeur appliquée au débit de votre compte est le jour de l’enregistrement de votre opération et la date de valeur appliquée au crédit de l’autre compte est en principe le lendemain.
Cas particulier des comptes d’épargne
Sur les comptes épargne, les intérêts sont calculés obligatoirement par quinzaine et les dépôts ne sont rémunérés que lorsqu’ils ont été sur le compte pendant une quinzaine civile complète (1er au 15 ou du 16 à la fin du mois). Si vous faites un versement le 16 du mois, il ne sera pris en compte qu’à partir de la première quinzaine du mois suivant. Pour optimiser les intérêts, il est donc conseillé de faire des versements le 15 ou le dernier jour du mois et pour les retraits le premier jour du mois ou le 16.
Quiz
bonjour ma banque rejette régulièrement des prélèvements qui se présentent en se basant sur l’heure du prélèvement et non du jour. ainsi un prélèvement edf de 98 euros peut être rejeté à 9h le matin, alors que le compte est crédité de 500 euros une heure plus tard ce qui aurait permis d’honorer le prélèvement. est ce legal ?
Bonjour,
Dans votre situation, il s’agit peut-être d’un décalage entre la date de traitement du prélèvement et la date de traitement du virement en réception (l’opération peut être traitée par la banque en fin de journée ou au cours de la nuit par exemple). Vous devez contacter votre conseiller bancaire pour résoudre ce problème de découvert.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour,
est ce que mon compte peut entre débité et que « l’intitulé, la nature du débit » n’apparaissent pas de suite dans mon relevé?
ex: avais 400€- 135€ de débit doit me resté 265 hors je n’ai plus que 200…
donc savoir si des opérations sont deja calculé mais encore marqué
merci
Bonjour,
En principe, toutes les opérations portées au crédit ou au débit de votre compte bancaire figurent sur votre relevé bancaire. Pour chaque opération, sont indiqués : la nature, le montant et les dates d’opération et de valeur. Les frais bancaires sont aussi mentionnés sur le relevé de compte bancaire. Vous devez contacter votre conseiller bancaire pour connaître précisément la situation de votre compte bancaire.
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
j’ai fait un virement de mon livret sur mon compte courant de 1300€. j’ai ensuite fait un virement de cette somme de mon compte courant sur un compte courant que j’ai dans une autre banque pour le prélèvement de la mensualité de crédit. il s’agissait d’un virement immediat réalisé sur mon compte par internet.
le lendemain, un saisie a tiers détenteur a été réalisée sur mon compte.
A la suite de cette saisie, la banque a rejeté mon virement pour solde insuffisant.
Or ma demande de virement a été réalisée la veille. N’aurait elle pas dû être prise en considération avant la saisie qui n’a eu lieu que le lendemain ?
Bonjhour
En matière de virement, il n’y a plus application de date de valeur. La somme virée est créditée (ou débitée) de votre compte au jour ouvrable au cours duquel le montant de l’opération de virement est crédité ou débité de votre compte. Demandez à votre conseiller plus d’informations sur cette saisie.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour
Le prélèvement de mon crédit est prévu tous le 4 de chaque mois . quand le 4 tombe un samedi le prélèvement aura lieu le Lundi et sera débité de mon compte également le lundi ?
cordialement
Bonjour,
A priori, le prélèvement de l’échéance de remboursement du prêt sera décalé au 1er jour ouvré suivant si la date de prélèvement est un samedi, un dimanche ou un jour férié). Vous devez interroger votre établissement bancaire pour connaître les conditions de traitement de ces prélèvements.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour j’ai effectué un versement d argent sur mon compte depuis le 22 décembre 2022 pour payer la fourrière et avoir la main levée sur mon véhicule a ce jour l argent n est pas comptabilisé et mon véhicule a été saisi pour destruction. nb l opération a été interrompu et sur place une réclamation avec justification a été remise a la conseillère avec accusé de réception. dans ce cas faut il saisir le tribunal pour dommages qui en découlent et ce retard d application de l opération
Bonjour,
Si le virement bancaire n’a pas été exécuté dans les délais habituels applicables à ce type d’opération, vous pouvez adresser un courrier écrit au service Relation Clients de votre banque, pour effectuer une demande d’indemnisation du préjudice subi. A défaut de réponse satisfaisante, vous pourrez saisir, par écrit, le médiateur de votre banque.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour j’ai déposé un cheque sur mon livret Bleue au crédit mutuel dimanche et j’aimerais savoir si mon livret sera crédité dans les prochaines heures .
je ne sais pas si c’est le même délai que si on dépose un cheque sur un compte courant .
Bonne journée a vous
Bonjour,
Le chèque sera porté au crédit de votre livret Bleu après les délais de traitement de ce chèque par votre banque. Et le montant versé au crédit de votre livret portera intérêts à compter du 1er jour de la quinzaine suivant la date de crédit. Pour connaître précisément ces délais, vous devez interroger votre conseiller bancaire.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai effectué un virement depuis mon compte Orange Bank le 03/10/2022 et le compte bénéficiaire étant un compte Revolut devais le recevoir le 04/10/2022 en principe, cependant rien. J’ai même regardé ce matin 05/10/2022 toujours rien. Est-ce normal ?
Bonjour,
Ce délai ne semble pas être exceptionnel. Il dépend aussi de la date d’enregistrement de l’ordre de virement. Un ordre de virement passé à la fin du jour ouvrable est considéré reçu par la banque le jour ouvrable suivant. Vous devez contacter votre conseiller bancaire pour connaître plus précisément le délai de traitement de votre virement.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour est ce que les débit différé de 15 jours inclus les week-ends ?
Q5 :
Bonjour,
La date de prélèvement d’un différé de paiement est toujours un jour ouvré, c’est-à-dire le premier jour ouvré suivant la date prévue de fin du différé si celle-ci tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié (par exemple : un lundi si la limite prévue tombe un dimanche). En revanche, pour le calcul du délai de différé, chaque établissement qui le propose choisit son mode de calcul. Très généralement, les banques n’indiquent pas un délai pour ce différé mais une date de fin de différé (par exemple : le 25 de chaque mois). Pour plus de précisions, nous vous conseillons de consulter votre contrat carte bancaire qui précise ces modalités de fonctionnement.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Si les impots indiquent que le montant sera prélevé le 26, est-ce débité directement sur le compte le 26 ou Y’a il un délai de 2 à 3 jours avant le débit?
Bonjour,
Non, il n’y a pas de délai, la somme est prélevée le jour prévu (sauf s’il s’agit d’un jour férié ou d’un dimanche).
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
J’aimerais savoir ma retraite arrive le 9 de chaque mois comme aujourd’hui et toujours rien qui apparaît sur mon compte même une fois il apparaissait vers 16 h je crois que les banques comme la société générale jouent avec notre argent.