Depuis novembre 2018, les banques sont habilitées à proposer aux particuliers et aux entreprises des virements SEPA instantanés. Ce virement express ne remplace pas le virement « classique ».
Quel est le délai d’un virement instantané ?
Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA (pays de l’Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).
Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24h 7j/7j, tous les jours de l’année. Alors que le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus). Ce qui peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires.
Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 100 000 euros par opération (réglementation européenne) depuis juillet 2020 (contre 15 000 euros auparavant). Mais chaque établissement bancaire est libre de fixer un plafond inférieur.
Comment augmenter le plafond de son virement instantané ?
Il faut simplement contacter votre conseiller. Cela peut s’expliquer par exemple si vous devez envoyer très rapidement une grosse somme à l’un de vos enfants… Vous pouvez également l’augmenter sur l’application bancaire selon les établissements financiers.
Seuls des virements SEPA occasionnels à exécution immédiate sont proposés en virements instantanés. Ne sont donc pas concernés les virements permanents mis en place pour des paiements réguliers et les virements occasionnels à exécution différée.
Ce nouveau moyen de règlement est institué dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’ajoute au virement SEPA classique, sans le remplacer.
Quel est le coût d’un virement instantané ?
Alors que l’émission d’un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l’émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.
L’émission d’un virement instantané est facturé dans la majorité des banques. Le coût moyen du virement instantané est de l’ordre de 1 €.
Sur 100 établissements bancaires (suivis par l’observatoire des tarifs bancaires en 2022), 72 facturaient le même coût quel que soit le montant du virement instantané. 28 banques proposent des tarifs différenciés selon le montant du virement (inférieur à 300 euros à plus de 15 000 euros).
Le paiement de personne à personne entre particuliers
Un objectif complémentaire à ce moyen de règlement ultra rapide est d’implémenter un système de tokenisation afin de lier un numéro de téléphone à un IBAN et permettre ainsi aux clients des banques de s’envoyer de l’argent directement en passant par leur téléphone. Ce dispositif se positionne comme le concurrent direct des applications de paiement mobiles (Lydia, Pumpkin…).
La tokenisation est un processus permettant de substituer des données, ici des données bancaires, par des données dites jetables, de l’anglais « token » c’est-à-dire « jeton ». A l’aide de la cryptographie, les données jetables sont moins sensibles que les données bancaires brutes et il est plus sécurisé de les manipuler pour effectuer des opérations.
Merci beaucoup d’être présent
bonjour je voulais savoir, je suis actuellement a la banque postale, j’aimerais changer de banque. Laquelle est conseillée avec des prix bas entre CIC, societe general, caisse d’epargne ? et aussi j’aimerais savoir les prix exacts des tarifs de virement instantane ? ou quand j’en recois de ma famille je paye aussi ?
Bonjour,
Notre association n’est pas habilitée à vous recommander tel ou tel réseau bancaire. Pour comparer les tarifs bancaires de ces établissements bancaires, vous pouvez effectuer une comparaison gratuitement sur le site officiel d’information : https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr/
Les virements instantanés, réalisés en ligne à partir du site de la banque ou l’application bancaire sont facturés entre 0 € et 1 € en moyenne. Ces frais sont à la charge de l’émetteur du virement instantané uniquement. La réception d’un virement instantané est sans frais pour le bénéficiaire. Le coût du virement instantané figure dans les grilles tarifaires des banques sélectionnées, accessibles sur la page d’accueil des sites internet de ces banques.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com