Depuis novembre 2018, les banques sont habilitées à proposer aux particuliers et aux entreprises des virements SEPA instantanés. Ce virement express ne remplace pas le virement « classique ».
Quel est le délai d’un virement instantané ?
Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA (pays de l’Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).
Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24h 7j/7j, tous les jours de l’année. Alors que le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus). Ce qui peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires.
Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 100 000 euros par opération (réglementation européenne) depuis juillet 2020 (contre 15 000 euros auparavant). Mais chaque établissement bancaire est libre de fixer un plafond inférieur.
Comment augmenter le plafond de son virement instantané ?
Il faut simplement contacter votre conseiller. Cela peut s’expliquer par exemple si vous devez envoyer très rapidement une grosse somme à l’un de vos enfants… Vous pouvez également l’augmenter sur l’application bancaire selon les établissements financiers.
Seuls des virements SEPA occasionnels à exécution immédiate sont proposés en virements instantanés. Ne sont donc pas concernés les virements permanents mis en place pour des paiements réguliers et les virements occasionnels à exécution différée.
Ce nouveau moyen de règlement est institué dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’ajoute au virement SEPA classique, sans le remplacer.
Quel est le coût d’un virement instantané ?
Alors que l’émission d’un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l’émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.
L’émission d’un virement instantané est facturé dans la majorité des banques. Le coût moyen du virement instantané est de l’ordre de 1 €.
Sur 100 établissements bancaires (suivis par l’observatoire des tarifs bancaires en 2022), 72 facturaient le même coût quel que soit le montant du virement instantané. 28 banques proposent des tarifs différenciés selon le montant du virement (inférieur à 300 euros à plus de 15 000 euros).
Le paiement de personne à personne entre particuliers
Un objectif complémentaire à ce moyen de règlement ultra rapide est d’implémenter un système de tokenisation afin de lier un numéro de téléphone à un IBAN et permettre ainsi aux clients des banques de s’envoyer de l’argent directement en passant par leur téléphone. Ce dispositif se positionne comme le concurrent direct des applications de paiement mobiles (Lydia, Pumpkin…).
La tokenisation est un processus permettant de substituer des données, ici des données bancaires, par des données dites jetables, de l’anglais « token » c’est-à-dire « jeton ». A l’aide de la cryptographie, les données jetables sont moins sensibles que les données bancaires brutes et il est plus sécurisé de les manipuler pour effectuer des opérations.
Bonjour , l’option virement instantané ne s affiche plus que faut il faire Merci
Bonjour,
Il conviendrait de contacter votre conseiller bancaire pour en savori plus sur ce défaut d’affichage.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour
Est ce que le virement classique est plus sécurisé que le virement instantané ?
Bonjour,
Il est a priori du même niveau de sécurité. Seul le délai d’éxécution varie.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je suis au crédit agriole .
Es-ce que recevoir une somme de 7000 euros sur son copte a besoin de prouver l’origine des fonds?
Bonjour
La banque peut effectivement vous demander d’où vient cette argent. Et notamment pour vérifier q’uil ne s’agit pas de blanchiment de capitaux.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonsoir , j’ai effectué un virement instantané vers un compte qui s’est avéré être bloqué, pensez-vous que je récuperai mon argent le lendemain ?
Cordialement
Bonjour,
Pour en savoir plus, contactez votre conseiller bancaire.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonsoir , j’aimerais savoir svp. Mon frère est allé a la banque pour me faire un virement bancaire instantanée , mais le problème est qu’il a mal orthographié mon prénom et mon nom . la banque a effectué le paiement et lui on délivré le reçu où c’est écrit que le virement a été réussi . Par contre moi je ne n’ai encore reçu l’argent sur mon compte. Que faut-il faire dans ce cas ? patienter ou appeler ma banque ?
Bonjour,
Il convient que dire à votre frère de contacter son conseiller bancaire pour lui expliciter la situation et voir ce qui est nécessaire de faire. Vous pouvez faire de même de votre côté.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bjr
jai effectué un virement instantané vers un compte qui s’est avéré etre une arnaque
la banque doit elle me rembourser ?
Bonjour,
Le virement instantané est immédiatement exécuté. Votre banque ne peut pas vous rembourser le montant du virement en cas de contestation de l’opération. Si Si vous avez été victime d’une escroquerie financière, vous pouvez appeler INFO ESCROQUERIES au 0 805 805 817. Si nécessaire, vous pourrez déposer une pré-plainte en ligne (https://www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr/ ) pour être reçu par la suite par un commissariat ou une unité de gendarmerie.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
j aime bien cette application c est praticable et facile
Bonjour j’ai effectué début mai un virement instantané vers le compte professionnel d’un tiers en transmettant à ma banque son IBAN et son N° de tel. 8 jous plus tard le destinataire du virement m’informe ne l’avoir jamais reçu. Au bout de 3 mois d’enquête auprès de nos 2 établissements bancaires et la saisine par mes soins du médiateur de ma banque, je viens d’apprendre que la somme a été virée sur un compte personnel du destinataire, sans l’en informer, sous le prétexte que le compte professionnel ne pouvait pas recevoir de virements « paylib ». Qui est responsable ? Comment le virement a-t-il pu être crédité sur un autre compte que celui dont l’IBAN figure sur l’avis de virement ? Merci par avance pour votre retour. Crt.
Bonjour,
Pour obtenir des informations concernant les conditions d’exécution du virement, d’un compte bancaire à un autre compte bancaire, vous devez interroger l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), par l’intermédiaire de la plateforme Assurance Banque Epargne Info Service, par téléphone : 34 14 (prix d’un appel local) ou par courrier : Banque de France – Demande ACPR – TSA 50120 – 75035 PARIS CEDEX 01
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
suis content d utiliser votre site
Bonjour
on m’a effectué un virement depuis un mois mais mon compte n’a jamais été crédité, tandis que l’argent a été débité du compte de l’émetteur et ceux dernière pense que je lui ment. comment cela peut arriver ?
Bonjour,
Il conviendrait d’interroger votre banque et de demander une enquête sur cette situation. Des explications techniques ou une fraude sont possibles. Il convient que l’émetteur fasse de même auprès de sa banque.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com