Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État, à hauteur de 70 % (hors intérêt), est géré par BPI France.
En tant que crédit à la consommation, le crédit étudiant garanti par l’État doit répondre à certaines règles :
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Information préalable de l’emprunteur lors d’un entretien,
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Délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat.
A qui s’adresse le prêt étudiant garanti par l’État ?
Ce type de prêt est destiné aux étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (sous certaines conditions de résidence en France), préparant un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français.
Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État accordés par an est limité.
Emprunter sans condition de ressources ni de caution des parents
L’étudiant n’a pas besoin de justifier de ressources particulières ni de caution parentale ou d’un tiers, comme c’est souvent le cas pour un prêt étudiant « classique« . Il a de plus la possibilité d’effectuer un remboursement différé (partiel ou total, au choix), lui permettant de rembourser le prêt lorsqu’il aura terminé ses études. Cette forme de prêt est très avantageuse pour l’étudiant parce qu’une partie du risque de défaillance est supporté par l’État.
La demande de prêt étudiant garanti par l’État se déroule en deux étapes.
Première étape : demander une attestation de pré-éligibilité sur la plateforme du Prêt étudiant garanti par l’État sur le site de BPI France.
Deuxième étape : s’adresser à l’une des 8 banques partenaires du dispositif : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne, la Banque Postale, la BFCOI, le Crédit Agricole et la Société Générale. En transmettant le numéro d’attestation de pré-éligibilité au prêt étudiant garanti par l’État.
Avant d’accorder le crédit, la banque analyse le taux d’endettement et la capacité de remboursement de l’étudiant. Il n’existe pas de droit au crédit. La banque partenaire peut refuser d’accorder un prêt étudiant garanti par l’État. Même après avoir reçu l’attestation d’éligibilité.
On peut emprunter jusqu’à 20 000 euros
Le montant du prêt ne peut pas dépasser 20 000 euros. Pour tout le reste, les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. Le taux de l’emprunt est librement fixé par chaque établissement financier. Il peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’étude avant de lui accorder le prêt.
L’étudiant recevra un montant plus important s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’Université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence. Mais cela signifie également, que l’étudiant doit analyser et comparer les offres formulées par plusieurs banques et choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation.
Il est important d’une part de comparer les Taux Annuels Effectifs Globaux (TAEG) de chaque offre de crédit et d’autre part d’analyser les avantages octroyés par la banque avec laquelle vous projetez éventuellement de contracter.
La durée du prêt peut varier. Elle est généralement comprise entre 2 et 10 ans.
Comment rembourser un prêt étudiant ?
Le remboursement du prêt étudiant s’effectue en deux étapes.
La première étape, de 2 à 6 ans, correspond à la durée de vos études. Vous pouvez choisir une franchise partielle ou totale c’est-à-dire choisir de rembourser seulement les intérêts au cours des études ou de ne rien rembourser du tout. Avec la première solution, le coût du crédit sera moins élevé au terme.
La deuxième étape, qui correspond à la phase du remboursement du crédit lui-même, débute en principe à la fin des études. La durée de cette période varie en fonction de la première. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques.
Pour un prêt de 5 000 € sur 60 mois avec 24 mois de différé total et 3 ans de mensualités de 158,2 €, au taux effectif global fixe de 3,76 %, le coût total du crédit sera de 695,92 € sans frais de dossier et hors assurance facultative.
Le taux effectif global prend en compte les éventuels frais de dossiers. Parfois ceux-ci sont offerts par la banque.
Bonjour,
Puis je demander un pret étudiant garanti par l’etat pour l’achat d’une voiture (12 500€) ? J’ai contacté des banques mais lorsque je dis que c’est pour l’achat d’un vehicule elles refusent
Bonjour,
Ce type de prêt est réservé au financement de vos études uniquement.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
« Ce prêt peut servir à financer les frais de scolarité, le logement, l’ordinateur, la nourriture, des voyage à l’étranger, une voiture ou tout autre chose puisque l’étudiant n’a pas à justifier ses dépenses pour le solliciter. » C’est indiqué plus haut dans l’article 😉
bonjour, je viens vers vous parce que ce système est extremement flou et que j’aurais besoin de plus d’information si vous pouvez me les apporter. il sera pour moi extra de pouvoir faire un pret étudiant garanti par l’état, alors j’ai pris rendez vous avec ma banque qui est la banque populaire ( qui fait partie des banques partenaires). Ma banquière m’a répondu que ce n’était pas toutes les banques partenaires qui recevait la somme chaque pour proposer ces prêts et que donc cette année ils ne le proposait pas mais que en mai il y avait une sorte de révision et que peut etre il y aurait accès. Je me suis donc rapproché des autres banque partenaire qui m’ont répondu sensiblement la même choses c’est a dire que cette année en question il n’avait pas été choisi pour proposer ces prêt. Aucune n’a su me dire quel banque avait reçu dernièrement cette enveloppe. je me suis rapprocher de BPI France mais aucune information parlant de crédit étudiant sur leurs site internet ( ou alors je cherches surement très mal) et je n’ai pas pu envoyé de mail à la personne qui s’occuperait de ça etant donné que aucun nom ou service n’est mentionné.
voila j’espère que vous aurez plus d’information que moi sur ce crédit qui me semble très flou.
merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour,
Nous ne pouvons vous en dire plus sur ce point. Nous sommes désolés.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour,
j’ai 25 ans et je suis un togolais. je me suis inscrit pour les études de master en France .j’ai vraiment besoin d’un prêt pour poursuivre mes études supérieur en Histoire. comment dois-je m’inscrire auprès d’une banque et quelle sont les conditions a remplir afin d’obtenir un prêt? réponses S’il vous plaît
Bonjour,
Notre article ci-dessus vous explicite la démarche à suivre pour ce qui est du prêt étudiant garanti par l’Etat. D’autres prêts existent également (fondation, CROUS, …), pour chacun d’entre eux des conditions particulières existent. Il convient de se renseigner auprès de chaque organisme pour en savoir plus.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
j’aimerais savoir Si ce prêt et que pour les professionnels car j’ai appelé ma banque pour me renseigner cette dernière m’a dit que ce prêt est réservé pour les professionnels et non pour les particuliers sachant que je remplis tous les droits.
Merci d’avance de votre retour.
Bonjour,
Le prêt étudiant est réservé comme son nom l’indique à un particulier qui étudie dans le supérieur.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour je voulais savoir si c’etait toujours possible d’effectuer un prêt étudiant et comme garant l’état ?
Bonjour,
A priori, oui en vous adressant aux banques partenaires mentionnées dans notre article ci-dessus.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
quelqu’un connait le montant total de l’enveloppe par an et le nombre de prêt garanti par cette enveloppe ?
je ne comprends pas comment cela fonctionne. L’enveloppe sert à couvrir les défaillance donc je ne vois pas pourquoi est est épiuisée des la première année
Bonjour,
Pour en savoir plus sur cette question, vous pouvez eventuellement contacter BPI France.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour
Qui a reçu sont pret a credit mutuel?
Bonjour, non pas encore. Et vous ? Pas plus d’infos…
Le miens à été refusé sans aucun motif..
Bonjour,
nous sommes a la recherche d’une banque qui fait les prêts garantis par l’Etat. Nous nous sommes rendus dans notre banque populaire et ils nous ont dit qu’ils ne faisaient plus ces types de credit etudiants. Pouvons nous connaitre les banques qui realisent ce type d’operation? C’est pour un etudiant qui rentre en medecine.
bonjour ma banquiere m’a dit que pour avoir un prêt garanti par l’etat il fallait ue je trouve deja mon appartemant est ce vrai ?
Bonjour,
Nous ne saisissons pas totalement votre remarque. Il conviendrait de vous rapprocher de votre conseillère pour en savoir plus eu égard à votre situation.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
nous avons fait la demande aupres de la caisse d’epargne jeudi 4 juillet , etude faite , attendions resultat du bac pour valider le pret , chose faite en reponse par mail à 15 h le 5 juillet mais enveloppe épuisée . très déçus .