Tous les crédits ne sont pas accessibles à tout le monde
La banque doit s’assurer que les conditions d’obtention du prêt sont remplies par l’emprunteur. Certaines catégories de prêts, par exemple, sont réservées à des personnes dont le revenu n’excède pas un certain montant (les prêts à l’accession sociale notamment).
Un mineur ne peut contracter aucun crédit : crédit immobilier, crédit auto-moto, crédit renouvelable, autorisation de découvert bancaire…
La banque n’est pas obligée d’accorder le crédit
Il n’existe pas de droit au crédit. L’établissement financier a toujours le droit de refuser d’accorder un crédit. Il n’a pas à motiver sa décision de refus.
La banque doit évaluer votre solvabilité
Votre situation financière doit être compatible avec le montant emprunté. Dès lors que vous empruntez, vous vous engagez à rembourser ce crédit, en plusieurs mensualités, sur une durée déterminée lors de la souscription. Il faut donc que l’établissement bancaire s’assure que vous êtes en mesure, financièrement parlant, de faire face à ces remboursements.
L’établissement de crédit doit vérifier votre solvabilité et votre capacité de remboursement, en tenant compte de votre taux d’endettement. Il est d’usage que les mensualités ne dépassent pas un tiers des revenus.
La jurisprudence établit clairement que la banque a le devoir de mettre en garde l’emprunteur non averti par écrit sur les risques liés à une opération de crédit en tenant compte de ses capacités financières et de l’endettement qui résulte de l’opération.
Toute publicité (hors publicité radiodiffusée) pour un crédit à la consommation doit comporter la mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » (article L311-5 du code de la consommation).
Si le crédit à la consommation est distribué en magasin (crédit affecté ou crédit renouvelable) ou souscrit à distance (internet ou téléphone), le prêteur doit établir, par écrit, une fiche d’information (dite « fiche de dialogue ») qui mentionne le montant de vos revenus, de vos charges et votre endettement pour les prêts que vous auriez déjà souscrits et en cours de remboursement. Cette fiche doit vous être remise et vous devez la signer en déclarant sur l’honneur l’exactitude des informations communiquées. Pour les crédits de plus de 3 000 €, vous devez fournir en plus des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.
Consultation du FICP
Votre interlocuteur vérifiera aussi si vous êtes fiché pour des incidents de paiement. La loi oblige l’établissement prêteur à consulter le Fichier national des incidents de remboursement des particuliers (FICP) avant d’accorder un crédit (à la consommation ou immobilier), une autorisation de découvert ou le renouvellement annuel d’un crédit renouvelable. Cette consultation permet de connaitre les personnes qui ont un incident de paiement de crédit non résolu ou qui ont un dossier de surendettement en cours (dans la limite des délais légaux).
L’inscription au FICP n’interdit pas à l’établissement financier de consentir un crédit. Mais le plus fréquemment, la banque refusera d’accorder un nouveau crédit, quel qu’il soit. Une telle décision protège aussi l’emprunteur, lui évitant d’accroître son endettement et ses éventuelles difficultés financières.
Vérification de l’adéquation du crédit au projet de financement
L’établissement financier doit informer l’emprunteur sur les caractéristiques du crédit proposé. Pour les crédits à la consommation, il doit préciser le type de prêt proposé : crédit affecté, prêt personnel ou crédit renouvelable. Et il doit remettre une fiche précontractuelle standardisée, qui indique notamment le coût total du prêt, le montant des mensualités et le taux d’intérêt du prêt.
bonjour
ma banque m’a dit d’envoyer des dossiers pour un prêt de moins de 3001€. Est-ce ce que le virement sera immédiat ? merci
Bonjour,
Non. Légalement, vous devez attendre un délai de 7 jours au moins pour la mise à disposition des fonds après acceptation de l’offre de crédit à la consommation.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour
j’ai un crédit en cours dans une banque ou travaille ma soeur aînée
si je n’arrive plus a rembourser est ce qu’elle sera responsable ?
Bonjour,
Votre sœur peut être responsable des incidents de remboursement de votre crédit si elle est engagée en tant que coemprunteuse ou en tant que caution.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’qi vu la publicité d’un groupe qui fait des prêts etvje l’ai ai contacter il m’ont demandé des informations et a la fin m’ont demandé 5% de la somme que je voulais emprunter. J’ai fais des recherche sur eux mais rien Je me demandais si cela est securisé et fiable?
Bonjour
Il s’agit d’une arnaque. Soyez vigilant !
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour , la banque m’a accordé il y a longtemps de ça un crédit à la consommation alors que je ne travaille pas et était souvent dans le rouge. j’ai eu du mal à rembourser le crédit et je voulais juste savoire si c’était normale qu’on me le propose et me le donne sans situation stable ( chômage et à découvert plus d’une fois. merci d’avance pour vos réponse.
Bonjour
Le plus simple dans votre situation est de refuser un crédit pour éviter d’être tenté. Vous pouve également leur demander si vous pouvez bénéficier de l’offre spécifique pour les personnes fragiles.
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
si mon salaire passe dans une banque ,et je voudrais un credit dans une autre banque où jeffectue des epargnes,est ce qu’un credit pourrait m’etre accordé?
Aussi ,mon epargne peut Elle etre viree de facon mensuelle a partir de mon compte via la 1ere banque?
Bonjour,
Votre deuxième banque peut vous accorder un crédit, après analyse de votre solvabilité. Mais elle vous demandera certainement d’ouvrir un compte bancaire permettant le règlement des mensualités de remboursement du prêt. Et vous devrez alimenter ce compte bancaire par un virement automatique à partie de votre premier compte bancaire. Le prélèvement ou le virement automatique, au débit de votre livret d’épargne n’est pas autorisé.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Voici ma problématique :
Une banque m’a accordé une limite de crédit du même montant que mes revenus ; sachant qu’il n’y a aucun frais si le crédit utilisé est remboursé avant 6 semaines, j’ai durant 6 mois remboursé religieusement le crédit utilisé chaque mois et n’est eu donc aucun frais à payer.
J’ai reçu au début du 7em mois d’utilisation de la limite de crédit un courriel m’annonçant que je pouvais bénéficez d’un augmentation de la limite (sans aucune demande de ma part) ; en quelques clics, j’ai eu droit à avoir une limite de crédit correspond à trois fois mes revenus.
Je suis maintenant bien embété par cette situation car j’ai tout les mois des frais à payer.
Je trouve ces manipulations irrévérencieuses, voir malhonnête, de la part de l’institution bancaire (non française).
Quels sont mes recours ? que puis-je faire ?
Merci pour votre attention.
Bonjour,
Vous pouvez contacter une association de consommateurs, pour vérifier si les conditions d’attribution du crédit respectent bien les prescriptions légales. Cette association pourra également vous conseiller sur le mode d’utilisation et de remboursement de ce crédit.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour petite question,
J’ai fait mon premier crédit pour mes études en étant plus jeune et finalement, j’ai arrêté les études. J’ai demandé de faire un rachat de crédit pour pouvoir financer mon premier logement ça était accordé.
J’ai également fait en plus un crédit renouvelable pour financer l’électroménager.
Finalement, j’aimerais faire un regroupement de mes 2 crédit conso et demander une trésorerie et je sais plus trop à qui m’adresser. Bien évidemment, je suis en CDI et gagne mieux.
Le total serait de 26 000.
Bonjour
Le plus simple est de tout d’abord demander à votre banque. Sinon vous pouvez vous tourner vers un courtier en ligne.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour je voudrais emprunter 1000 euros pour un achat frigot et machine à laver. Quelle est la meilleure solution ?
Bonjour,
Vous devez vous adresser à votre banque pour connaître les conditions de financement proposées. Et vous pouvez comparer avec des offres similaires proposées par d’autres banques ou sociétés de crédit.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour. merci de m’éclairer. j’ai fais un emprunt dans une banque que j’ai commencé à payer et par la suite j’ai perdu mon boulot dans cette même banque (j’étais employé). alors le crédit est resté sans suite. 5 ans après mon licenciement je suis contacté par une structure de recouvrement qui me joint pour un recouvrement de la dette. je suis surpris d’autant plus que la banque ne m’a plus fais signe depuis tout ce temps. quelle conduite dois je tenir? L’emprunt est il toujours remboursable? une société de recouvrement peut elle acheter des creances à la banque et les recouvrer? merci
Bonjour,
Pour savoir si le remboursement du solde du crédit est toujours exigible, vous pouvez vous adresser à une association de consommateurs (https://www.inc-conso.fr/trouvez-un-contact-pour-vous-aider ). Celle-ci pourra examiner en détail l’ensemble de votre dossier.
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
bonjour je veux commencer une activité. Est-ce possible que la banque me prete de l’argent afin que je commence mon activité ? merci
Bonjour,
Avant de créer votre entreprise, vous devez réaliser une étude de marché et établir un business plan. Ces documents vous permettront de déposer une demande de financement auprès des banques. Vous trouverez toute les étapes de la création d’entreprise dans notre article en ligne : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-pro/creer-son-entreprise/les-etapes-de-la-creation-d-entreprise/
Vous pouvez également vous renseigner sur les aides financières et les subventions publiques à la création d’entreprise sur le site Service-Public.fr : https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/N16153
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com