Tous les crédits ne sont pas accessibles à tout le monde
La banque doit s’assurer que les conditions d’obtention du prêt sont remplies par l’emprunteur. Certaines catégories de prêts, par exemple, sont réservées à des personnes dont le revenu n’excède pas un certain montant (les prêts à l’accession sociale notamment).
Un mineur ne peut contracter aucun crédit : crédit immobilier, crédit auto-moto, crédit renouvelable, autorisation de découvert bancaire…
La banque n’est pas obligée d’accorder le crédit
Il n’existe pas de droit au crédit. L’établissement financier a toujours le droit de refuser d’accorder un crédit. Il n’a pas à motiver sa décision de refus.
La banque doit évaluer votre solvabilité
Votre situation financière doit être compatible avec le montant emprunté. Dès lors que vous empruntez, vous vous engagez à rembourser ce crédit, en plusieurs mensualités, sur une durée déterminée lors de la souscription. Il faut donc que l’établissement bancaire s’assure que vous êtes en mesure, financièrement parlant, de faire face à ces remboursements.
L’établissement de crédit doit vérifier votre solvabilité et votre capacité de remboursement, en tenant compte de votre taux d’endettement. Il est d’usage que les mensualités ne dépassent pas un tiers des revenus.
La jurisprudence établit clairement que la banque a le devoir de mettre en garde l’emprunteur non averti par écrit sur les risques liés à une opération de crédit en tenant compte de ses capacités financières et de l’endettement qui résulte de l’opération.
Toute publicité (hors publicité radiodiffusée) pour un crédit à la consommation doit comporter la mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » (article L311-5 du code de la consommation).
Si le crédit à la consommation est distribué en magasin (crédit affecté ou crédit renouvelable) ou souscrit à distance (internet ou téléphone), le prêteur doit établir, par écrit, une fiche d’information (dite « fiche de dialogue ») qui mentionne le montant de vos revenus, de vos charges et votre endettement pour les prêts que vous auriez déjà souscrits et en cours de remboursement. Cette fiche doit vous être remise et vous devez la signer en déclarant sur l’honneur l’exactitude des informations communiquées. Pour les crédits de plus de 3 000 €, vous devez fournir en plus des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.
Consultation du FICP
Votre interlocuteur vérifiera aussi si vous êtes fiché pour des incidents de paiement. La loi oblige l’établissement prêteur à consulter le Fichier national des incidents de remboursement des particuliers (FICP) avant d’accorder un crédit (à la consommation ou immobilier), une autorisation de découvert ou le renouvellement annuel d’un crédit renouvelable. Cette consultation permet de connaitre les personnes qui ont un incident de paiement de crédit non résolu ou qui ont un dossier de surendettement en cours (dans la limite des délais légaux).
L’inscription au FICP n’interdit pas à l’établissement financier de consentir un crédit. Mais le plus fréquemment, la banque refusera d’accorder un nouveau crédit, quel qu’il soit. Une telle décision protège aussi l’emprunteur, lui évitant d’accroître son endettement et ses éventuelles difficultés financières.
Vérification de l’adéquation du crédit au projet de financement
L’établissement financier doit informer l’emprunteur sur les caractéristiques du crédit proposé. Pour les crédits à la consommation, il doit préciser le type de prêt proposé : crédit affecté, prêt personnel ou crédit renouvelable. Et il doit remettre une fiche précontractuelle standardisée, qui indique notamment le coût total du prêt, le montant des mensualités et le taux d’intérêt du prêt.
bonjour
je voudrais savoir lors d’une demande de prêt conso auto auprès d’un organisme si cet organisme mène une enquête sur le client ( voir ses comptes bancaire )en plus des pièces justificatives fournies .
merci pour la réponse
Bonjour,
L’établissement de crédit a l’obligation de consulter le fichier des incidents de remboursement de crédit (FICP), géré par la Banque de France.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonsoir , je souhaite un crédit relais, jai un compromis de vente signé pour l’achat de la maison et le mandat de vente de mon appartement, mon conseiller bancaire mas fait une simulation bancaire , que se passe t’il si je l’accepte, bien cordialement
Bonjour,
Le prêt relais correspond à une avance faite par la banque sur la vente de votre bien immobilier. Son montant correspond à 70 % ou 80 % de la valeur du bien à vendre. Vous remboursez le capital lorsque vous aurez vendu votre bien. La durée du prêt relais est généralement d’un ou deux ans. Vous trouverez toutes les informations utiles dans notre article : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/credit/credit-immobilier/le-pret-relais/
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
bonjour j’aimerais savoir si tous les prêts et credit sont affichés sur le relevé bancaire .
Bonjour,
Les prêts et crédits ne sont pas mentionnés sur les relevés de compte bancaire. Mais le relevé bancaire indique chaque mois dans la colonne « débit » les prélèvements ou les virements effectués pour régler les mensualités de remboursement du prêt ou du crédit. Et dans la colonne « crédit », figure le montant du prêt lorsque les fonds prêtés sont versés sur le compte bancaire.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour
Ma belle sœur a fait une demande de prêt immobilière ok simulation banque.
Elle a une petite dette qui sera soldee dans quelques mois celle ci réglée chaque mois sans problème differectement a un huissier avec accord amiable pas de Fichage FCC et FICP.
Est ce que la banque lors de l’étude du dossier peut voir cette dette?
Bonjour,
Nous ne pouvons pas vous répondre précisément, tout dépend de la nature de la dette. Il est toutefois préférable de déclarer toutes les charges lors de la demande de crédit immobilier. Si la banque découvre ultérieurement que certaines informations concernant la situation d’endettement de l’emprunteur ont été dissimulées, elle pourrait prononcer la déchéance du prêt. C’est à dire que la banque pourrait exiger le paiement immédiat de l’intégralité du capital restant dû.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Dois-je payer des frais initiaux pour un prêt de 118 000 euros, si Oui, pourquoi est-ce nécessaire ?
Bonjour,
Aucune somme d’argent ne peut vous être demandée et ne doit être versée avant l’octroi du prêt (immobilier ou à la consommation). Soyez prudent et refusez ce versement. Il peut d’agir d’une arnaque.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour,
mon conjoint et moi sommes fonctionnaires détachés a l’etranger (et donc payés par la France).
est-ce tout de même possible de contracter un credit auprès d’une banque française afin d’aquérir un bien en France ?
merci d’avance pour vos réponses,
cordialement
Bonjour,
Vous devez interroger directement les établissements de crédit pour connaître les conditions d’octroi d’un prêt immobilier dans votre situation.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’aimerai m’acheter une tiny-house. Comme c’est un meuble, je vais demander un prêt à tempérament. J’aimerai emprunter environs 50000 euros avec un salaire de 1750 euros net. Je débute mon emplois à la mi-octobre, j’ai actuellement 100 euros de loyer+charges. J’aimerai savoir si j’ai des chances de pouvoir emprunter une telle somme ? Est-ce vrai qu’il faille que j’attende 3 mois de salaire, ou dès le 1er verssement mes chances sont identiques ? J’ai un contrat titulaire de la fonction publique / CDI. Merci d’avance pour mes beaux rêves en Tiny !
Bonjour,
Nous ne pouvons pas répondre précisément à votre interrogation. Chaque établissement de crédit dispose de ses propres critères d’appréciation de la capacité d’endettement de l’emprunteur et de sa solvabilité. Il est également tenu compte de la nature du projet et de l’adéquation du crédit à ce projet.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonsoir je voudrais faire un prêt on me dit d’avoir 1/10 sur mon compte cela veut dire quoi ?
Bonjour,
Plus souvent, on parle de taux d’endettement, c’est-à-dire le rapport entre les charges financières (mensualités) liées à l’ensemble de vos emprunts et votre revenu mensuel. Ce taux d’endettement se situe entre 30 % et 35 % maximum. C’est à dire que les mensualités ne dépassent pas un tiers des revenus environ.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Cher Monsieur ou Madame, il y a 3 mois j’ai envoyé les informations à l’entreprise pour le travail (passeport, photo et signature vierge), je pense qu’il s’agit d’une fraude et qu’un prêt a été contracté à mon nom, comment puis-je vérifier s’il a été contracté et si oui combien merci d’avance
Bonjour,
Vous devez déposer plainte auprès d’un commissariat de police ou de la gendarmerie. Vous pouvez vérifier auprès de la Banque de France si vous êtes fiché pour un incident de paiement (chèque sans provision, incident de remboursement de crédit… Vous trouverez toutes les informations utiles sur le site de la Banque de Fran ce : https://particuliers.banque-france.fr/info-banque-assurance/arnaques-les-bons-reflexes/usurpation-didentite-et-problemes-bancaires-que-faire
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonsoir
j’ai une question à vous demander
je suis actuellement à terme d’un prêt auprès d’une banque est-ce que je peux demander à nouveau un crédit afin de continuer
il me reste 1 mois avant la fin du prêt
merci à vous
Bonjour,
A priori, il est possible de demander un nouveau prêt après avoir remboursé un premier crédit. L’établissement financier sollicité est libre d’accepter ou de refuser de vous accorder le prêt demandé. Celui-ci doit vérifier votre solvabilité et votre capacité de remboursement, en tenant compte de votre taux d’endettement.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com