La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Comment débloquer de l’argent d’une assurance-vie ?
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Bonjour,
Il semblerait que vous disposiez d’un capital de 2377 euros sur votre contrat d’assurance-vie en unités de compte (U.C). Au terme de votre contrat, le 1er mars 2014, vous pourrez le clôturer ( c’est-à-dire effectuer un rachat total) comme vous semblez le souhaiter. A ce titre, votre capital sera soumis à l’impôt selon les termes précisés depuis ce lien : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Assurance-vie/Assurance-vie-quelle-fiscalite/Sortie-en-capital-impot-sur-le-revenu.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai une assurance vivaccio vitalité depuis le 28 février 2008. Jaimerais la cloturer. Début mars cela fera donc 6 ans d’ouverture. Il y a indiqué sur mon compte internet, date d’échéance 1er mars 2014.
Je ne comprends pas vraiment ce que j’ai dessus en revenus, il est indiqué :
– vivaccio actions – valeur liquiditive 104,61 €, puis puis loin montant 688,28 / poids en % 28,96
– vivaccio euros 1688, 77 / poids 71,04
total formule : 2377,05
Si je ferme ce compte, y a t-il des sommes imposables ?
Et combien je récupère de mes 2377 euros ?
Merci, je suis un peu perdue…!
Alexandra
Bonjour,
Non, vous ne récupérez pas les avoirs investis.
Il s’agit en fait d’une assurance décès.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je voudrai savoir que quand une assurance vie est dite à fond perdu , si l’on récupère de l’argent déjà verser ou pas , lorsque l’on arrête cette assurance vie
Merci
Bonjour,
Votre nouveau versement va augmenter votre capital qui va nourrir des intérêts sur cette base à un taux défini par votre assureur en ce qui concerne les fonds en euro. Pour ce qui est des unités de comptes, la volatilité est plus grande et des pertes en capital sont possibles.
Tout retrait partiel ou total à un impact sur le solde de vos avoirs et peut être soumis à certains frais. Vous trouverez de plus amples informations dans notre dossier consacrée à l’assurance-vie.
En ce qui concerne l’abattement de 9 200 euros, il concerne uniquement les couples mariés.
Le transfert de 40 000 euros depuis un compte sur livret (LDD, Livret A) sur un contrat d’assurance-vie n’a pas d’impact fiscal.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’aurais aimé avoir des précisions sur l’assurance vie. J’ai une assurance vie ouverte depuis 07/1999. Mon argent a fructifié sans que j’effectue un seul nouveau versement. Aujourd’hui j’hésite à mettre à nouveau de l’argent sur cette assurance vie…. Cette nouvelle somme que j’investirai va t elle également bénéficié de l’antériorité de mon assurance vie ( c’est-à-dire 14 ans d’ancienneté) ou considère t on que ce capital part de 0. Si en effet, je viens à déposer 40 000 € supplémentaires début 2014, et que je retire mon argent début 2016, quel est l’impact?
Pour précision, ma situation matrimoniale est « célibataire ». Aurais je intérêt fiscalement à me pacser avec mon conjoint, sachant que cette assurance vie est personnelle et à mon nom. Si on venait à se pacser, pourrais je bénéficier de l’abattement des 9600 € ?
Quel serai t l’impact au niveau de mes impôts si je venais à effectuer un tel versement de 40 000 €, capital issu du Livret A et LDD.
Merci par avance pour vos précisions
Bonjour,
Vous faites référence à une assurance décès qui est un produit de prévoyance. La perception du capital ne peut se faire qu’au décès du souscripteur.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonsoir,
Est-il possible de procéder au rachat total du capital d’une assurance vie dite à fonds perdus ?
Bonjour,
Vous pouvez soit racheter partiellement votre contrat avec un coût en fonction de la durée de détention, soit effectuer un rachat total, qui correspond à la fermeture définitive de votre contrat. Vous retirer vos avoirs en une seule fois.
Il suffit d’en faire la demande auprès de votre assureur.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je souhaite retirer mon argent que j’avais placé dans un contrat assurance vie.
J’ai adressé la demande à l’assureur qui me repond que je ne peux pas retirer mon argent sous prétexte que le contrat a été résilier. Or je n’avais jamais demander de résilier ce contrat.
Il fut un moment j’étais au chômage et ne plus être en mesure de faire face au versements mensuels. Comment je pourrais faire pour récupérer mon capital que j’ai accumilé pendant 21 mois.