La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Comment débloquer de l’argent d’une assurance-vie ?
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
le directeur de banque me dis d’attendre deux moi pour que mon assurance vie sois debloquer , mais il ne m’informe pas , est ce que apres ces deux mois l’argent sera disponible ou pas ? et s’il y a complication aupres de qui puis je me plaindre
Bonjour,
Le délai moyen pour récupérer son épargne est inférieur à deux mois. En cas de retard, le plus simple est de contacter le service réclamation de la compagnie, et ensuite le médiateur de l’assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour ma mère a retirer une certaine somme sur son assurance vie et maintenant on lui demande de la rembourser est ce normal merci
Bonjour,
Si votre mère a fait une avance, il faut la rembourser. Si c’est un retrait, non. Vérifiez avec l’assureur quel a été le procédé retenu lors de l’opération.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, jnai pas souscris directement a une asurance vie aupres d’un assureur, c’est ma banque qui m’a conseillé ça et s’en est chargé, alors le directeur de banque me dit que mon assurance vie sera debloquée dans deux mois , est ce que c’est vrai ou est ce que se delai peur s’allonger au dela des deux mois , Merci
Bonjour,
Ce délai semble a priori tout à fait normal. N’hésitez pas à questionner votre conseiller bancaire.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour j’ai fermé mon assurance vie mais la banque ne m’a pas versé mon argent. pourquoi ?
Bonjour,
Il convient de contacter directement votre banque pour en savoir plus sur ce retard sur le versement de votre capital. sachez que des délais administratifs existent.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, puis-je faire verser le rachat de mon assurance vie sur un compte en Espagne.
merci
Bonjour,
Cela ne devrait pas poser de problème ; voyez avec votre assureur en fournissant un IBAN. Mais la banque peut vous demander l’origine des fonds.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonsoir , Est ce possible d’avoir un prêt bancaire de 5000 euros , tandis que j’ai une assurance vie de 20.000 euros
Bonjour
Bien sûr. Soit vous demandez un prêt à votre banaque, soit vous demandez une avance à votre assureur. Il faut être attentif aiux frais et au taux de crédit.
Cordialement
L’équipe de Lafinancepourtous.com
Bonsoir , et merci , alors aupres de ma banque le directeur peut mettre combien de temps pour me donner ce prêt bancaire , car c’est lui qui s’occupe de moi , et est ce qu’il peut refuser
Bonjour
Le prêt peut-être débloqué rapidement. mais sachez qu’une banque est en droit de refuser un crédit, en fonction de la situation du client. Le crédit n’est pas un droit.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour , mais sachez que je travaille pas et j’ai que cet assurance vie , voila pourquoi je me pose la question si j’aurai accés à ce pret
merci de me repondre
Bonjour
Si votre banquier ne vous accorde pas ce prêt, vous pouvez demander un retrait sur votre contrat d’assurance vie. Vous trouverez plus informations dans cet article https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/assurance-vie/comment-recuperer-mon-argent/
Meilleures salutations
L’équipe de Lafinancepourtous.com
Salut , j’ai ma conseillère qui m’a conseiller de placer mon argent en assurance vie , maintenant je veux recuperer le directeur me dire que le compte est bloquer , alors j’aimerais savoir dans combien de temps j’aurai mon argent
Merci d’avance
Bonjour,
S’il s’agit d’un contrat d’assurance vie, vous devez pouvoir procéder à un rachat partiel ou total des sommes placées à tout moment. Mais les revenus générés par l’assurance vie sont soumis à l’impôt, à un taux plus élevé jusqu’aux 8 ans du contrat.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonsoir , le directeur m’a dis que je devais attendre 15 jours , il m’a fais signer des papiers et aussi denoncer l’incompétence de la conseillère , alors je veux sincèrement savoir si j’aurai mon argent car c’est une assurance vie de la banque postale
Merci d’avance
Bonjour,
Il semble que des démarches soient engagées par votre directeur d’agence. En espérant que le traitement de votre demande ira dans le sens que vous souhaitez.
Meilleures salutations
L’équipe de La finance pour tous
Bonsoir, svp aidez moi , je suis perdue , le directeur me dis que je dois encore attendre et ca peut durer au moins 2 mois , je sais plus comment faire , dites moi qu’est ce que je peux faire pour eviter cette durée ?
Merci d’avance
Bonjour,
En réponse à votre dernière question. Lors d’un retrait ou rachat d’un contrat d’assurance vie, l’argent n’est jamais disponible immédiatement. Un délai de plusieurs semaines est nécessaire pour récupérer votre argent épargné sur un contrat d’assurance vie. Le code des assurances prévoit un délai de deux mois maximum. Votre contrat d’assurance vie peut mentionner un délai équivalent ou inférieur.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Merci énormément , mais vu que j’ai urgemment besoins d’argent pour mes besoins , je voulais savoir si je peux avoir un prêt bancaire et si oui ca sera dans combien de temps
bonjour , est ce que je peux avoir un pret de 5000 euros aupres de ma banque qui est la banque postale puisque j’ai une tres forte somme placée en assurance vie , et si Oui dans combien de temps je pourrai avoir cet argent , aidez moi svp
Merci d’avance
Bonjour,
Mon mari bénéficiare en premier(avec mes enfants en second) de mon contrat d’assurance est décédé avant moi, puis je cloturer mon assurance vie ou les nouveau bénéficiare sont mes enfants et cet argent rentre dans la succession ?
Merci de m’éclairer je suis perdue
Bonjour,
Devant l’importance de la question nous vous demandons de prendre contact avec votre notaire qui seul sera capable de vous répondre suffisamment précisément.
Toutefois, voici quelques informations générales.
Votre contrat d’assurance n’est pas modifié au décès du premier bénéficiaire, votre mari. Le contrat continue en l’état. Vos enfants demeurent les bénéficiaires désignés et pourront bénéficier de votre assurance vie à votre décès.
Si vous préférez aujourd’hui clôturer votre contrat d’assurance vie, vous pouvez récupérer et disposer des fonds si vos enfants n’ont pas accepté le bénéfice de ce contrat conformément à la règlementation en vigueur depuis le 18 décembre 2007.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour j ai ou vert une assurance vie en 2018 ou je verse 60 euros par mois pour moi et pareil pour mon mari cette annee j ai demande le rachat total ils m ont juste rembourse 112 et 116 euros je pensais que je devais retoucher au moins l’argent que j ai verqse pendant les deux ans est ce normal car je ny comprends pas grand chose dans leur calcul c est en unites de comptes et je ne comprends rien merci d avance
Bonjour,
Si les sommes sont investies dans des Unités de Compte, le capital n’est pas garanti. Avec la forte baisse des marchés financiers, cela peut expliquer les montants annoncés par la compagnie d’assurance vie. En outre, vérifiez quels ont été les frais d’entrée prélevés sur chaque versement. Parfois, ils s’élèvent à 4 ou 5 % et cela coute donc très cher. En cas de désaccord, contactez le médiateur de l’assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour j ai souscris le 01.06.2013 un contrat Fortuna Generali assurance vie. je souhaiterai récupérer l argent place mais j ai peur de ne pas pouvoir récupérer la totalité de la somme. comment faire ?
je vous remercie.
Bonjour,
Pour cela, vous pouvez vous adresser à votre assureur afin de demander soit un rachat partiel ou total de vore contrat d’assurance-vie.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com