La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Comment débloquer de l’argent d’une assurance-vie ?
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
bonjour, j’ai fait un rachat total de mon Pep assurance Sogecap et le capital m’a été versé le 27 décembre 2020 déduction faite des taxes. mais aucun intérêt sur bénéfices ne m’a été versé : est ce normal ? rien n’est stipulé à ce sujet dans mon contrat. merci dr votre avis. cordialement.
Bonjour,
Théoriquement, un PEP doit fournir un intérêt annuel. Demandez des explications à votre conseiller, afin qu’il vous donne le détail (entre le capital versé, le rendement et les prélèvements sociaux).
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
Bonjour,
Peut on transformer un fond provoyance en capital, cela fait 10 ans que je cotise j’ai vraiment besoin de cette argent, mais il me dise que je ne peux pas faire de rachat partiel
Merci
Bonjour,
Non. S’il s’agit d’une assurance décès seulement, vous ne pouvez pas récupérer le capital : il s’agit d’un contrat qui verse un capital aux ayants-droits si vous décédez avant le terme..
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
Bonjour,
Quels procédures effectuer pour recuperer de l’argent prit par procuration sur un compte par un tiers au près de ma banque? Après l’envoit du courrier de l’annulation de procuration .
Svp je ne trouve pas de réponse
Bonjour,
Si vous avez signé une procuration à un tiers, il va être difficile de récupérer votre argent, dans la mesure où vous lui avez donné accès à vos comptes. Prenez contact sans tarder avec votre conseiller bancaire.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
Bonjour, il y a 20 ans, j’ai souscrit à un contrat alliance retraite chez FORTIS qui est devenu AGEAS avec des mensualités d’environ 50€. Au terme de ce contrat le montant de mon capital est de 11.343,60€ inférieur à mon épargne, je perds 650€. Est-ce normal alors que je pensais faire un placement avec bénéfice? Où puis-je m’adresser pour en savoir plus au vu de mon contrat?
Bonjour,
Il faut regarder les conditions générales de ce contrat qui ne doit plus être commercialisé, pour comprendre pourquoi le capital au terme est inférieur aux sommes investies. Il devait surement y avoir une partie « prévoyance », à fonds perdu, qui devait offrir une garantie en cas de décès avant le terme. Demandez des explications au service réclamation de la compagnie d’assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
Bonjour,
J’ai envoyé une lettre recommandée pour le versement de mon capital assurance vie retraite à SOGECAP le 04 novembre 2020 et je n’ai toujours pas reçu mon virement . Est-ce normale que cela prenne autant de temps?
J’ai précisé que j’étais à la retraite depuis le 01 novembre 2019.
Cordialement.
Bonjour,
Non ce délai semble bien long. Ecrivez au service réclamation de la compagnie d’assurance en faisant part de votre mécontentement. A défaut d’une réponse satisfaisante, écrivez au médiateur de l’assurance https://www.mediation-assurance.org/Saisir+le+mediateur/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
Bonjour,
Ma femme et moi étions deux assurés sur un contrat d’épargne prévoyance. Après notre divorce nous avons cessé de payer les cotisations et d’après l’assureur nous sommes restés associés aux résultats de cette assurance vie. Le contrat étant arrivé à son terme l’assureur me propose le rachat du capital constitué (peu élevé). Qui doit réellement racheté ? Mon ex-femme ou moi ? Le montant de ce capital sera-t-il à partagé entre nous ?
Merci pour vos réponses.
Bonjour,
S’il s’agit d’un contrat en co-adhésion, le montant devra être partagé entre des deux époux.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
bonjour j’ai un capital décès a la banque société général de ma ville mais comme j’ai changé de banque je veux le récupérer pour le mettre dans ma nouvelle banque mais il refuse de me le donner. est ce que ces normal qu’une banque doit réagir comme ça ? un conseiller ma dit que si je veux le toucher faut qu’il m’arrive quelque chose ou c’es la banque qui va empocher votre bien.
Comment je peut récupérer ce bien ou jai mis pas mal de côté depuis des années
Bonjour,
Un contrat décès (comme un contrat d’assurance vie) n’est pas transférable : vous devez donc le conservez dans la banque où le contrat a été signé, et continuer de payer les cotisations, faute de quoi les sommes investies seront perdues.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
bonjour j ai souscris un contrat predica au credit agricole il y a quelques années. je voulais savoir si je le cloture maintenant si je recupere les fonds versés? merci d avance
Bonjour,
Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie, donc vous devez pouvoir récupérer votre capital. Ecrivez à votre conseiller pour connaitre la valeur et la fiscalité (en fonction de la durée du contrat).
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
Bonjour,
Actuellement mon oncle est décédé et ma mère est l’unique héritiers, ma mère veut me faire un don vous croyez que cela est possible ? Ma mère se pose la question es ce que je pourrais donner mon rib à l’assurance vie ?
Bonjour,
Pour en savoir plus : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/transmission-donation/donations-transmettre-de-son-vivant/droits-de-donation/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com
bonjour
nous sommes 3 enfants de la même famille
mon père a souscrit une assurance vie simplement à mon nom et rien pour mes 2 sœurs
au moment de l héritage devrais je partager
merci beaucoup pour votre réponse
Bonjour,
L’assurance vie bénéficie d’un statut à part : les capitaux sont hors part successorale. Toutefois, si vos sœurs au jour de la succession s’estiment lésées, elles peuvent invoquer la notion de « primes manifestement exagérées »
Pour en savoir plus https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/transmission-donation/preparer-sa-succession/assurance-vie-instrument-de-transmission-d-un-capital/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous. com