Versement et durée du CEL
Lors de l’ouverture de votre Compte épargne logement, vous devez effectuer un versement minimum de 300 €. Une fois le compte ouvert, vous pouvez à tout moment déposer ou retirer de l’argent à condition de laisser un minimum de 300 €. Le plafonds du CEL est de 15 300 €. Ce solde peut être seulement dépassé par la capitalisation annuelle des intérêts. Vous êtes libre des mouvements sur ce compte.
La durée de placement d’un CEL est de 18 mois minimum avant de pouvoir bénéficier d’un prêt épargne logement.
Quel est le le taux d’un compte épargne logement ?
Si la formule est souple, la rémunération est plus faible : 2 % (brut de prélèvements sociaux) hors prime d’État, acquise en cas de réalisation d’un prêt épargne logement.
Le taux de rendement du CEL est variable, puisqu’il est lié à celui du Livret A : il est toujours égal aux 2/3 du Livret A. Le taux du prêt est actuellement de 3,5 % hors assurance.
CEL : la prime d’Etat accordée en fin de période d’épargne
Elle est versée uniquement en cas d’obtention du prêt lié au Compte épargne logement.
- Ce montant est fixé à 75 euros, 37 euros ou 22,5 euros selon l’objet du financement.
- Son montant, plafonné à 1 144 euros, est fonction de l’effort d’épargne réalisé.
La prime d’Etat est supprimée pour les CEL souscrits à compter de 2018.
La fiscalité du Compte Epargne Logement (CEL)
Les intérêts et la prime d’Etat du CEL sont soumis, annuellement, aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.
Quel est l’intérêt d’un compte épargne logement ?
Le CEL permet de bénéficier d’un prêt épargne logement si vous avez un projet immobilier, et notamment des travaux à réaliser. Il vous permet notamment de bénéficier d’un prêt à taux fixe dans d’excellentes conditions (montant maximum de 23 000 €). La faiblesse de la rémunération, contrepartie du taux réduit du crédit, est le seul « handicap » majeur de ce produit.
A noter que si vous n’utilisez pas votre CEL, vous pouvez céder aux membres de votre famille (vos enfants, par exemple) vos droits à prêts acquis au cours de votre période d’épargne. Il faut néanmoins que les bénéficiaires détiennent un CEL ou un PEL.
CEL et PEL : deux produits complémentaires
Vous pouvez détenir un CEL qui offre plus de souplesse (pas d’obligation de versements réguliers) mais un rendement actuellement très faible et un Plan d’Epargne Logement (PEL) dans une optique de placement à moyen terme, qui impose un versement régulier de 540 € par an. Cela vous permet, au fil de l’eau, de vous constituer un capital souvent bien utile lors d’un projet d’achat immobilier.
Le taux de prêt associé à un CEL est-il soumis à une assurance (obligatoire) ?
Bonjour
Réglementairement, l’assurance n’est pas obligatoire. Mais les banques l’imposent quasi systématiquement. Sauf à leur forunir un autre type de garantie (nantissement d’un portefeuille de valeurs mobilières, hypothèque sur un autre actif immobilier dont vous êtes propriétaire…). Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/pratique/assurance/assurance-emprunteur/l-assurance-emprunteur-du-pret-immobilier/
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour,
J’ai un cel et je souhaite savoir quel est le montant minimum a emprunter pour beneficier de la prime.
J’ai également un pel et je voudrais savoir qu’est ce qu’un « projet de performance énergétique » condition afin d’obtenir la prime de 1525€ et sur quel critère cette évaluation est possible?
merci par avance
Bonjour
Pour le CEL il faut avoir plus de 75 euros d’intérêts sur le compte pour bénéficier d’un prêt (voire 37 euros pour des travaux). Pour le PEL, la liste des travaux éligibles n’est pas très détaillée. L’administration estime que ces travaux doivent porter sur une réelle rénovation du bien, et non un « menu entretien » (comme repeindre les pièces par exemple). Voyez ces questions avec votre conseiller afin qu’il vous aide dans votre projet.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com