Épargne régulière et effet « boule de neige »
L’épargne régulière est vertueuse. Quand cette capacité d’épargne ne déséquilibre pas le budget, elle est « indolore » et l’effet boule de neige à long terme des versements réguliers joue à plein.
Investir régulièrement permet une progression plus régulière de son épargne.
Personne ne sait quand la bourse va monter ou quand elle va baisser. Si vous pensez qu’elle finit toujours par monter, à la longue, l’investissement régulier, par exemple 100 euros par mois, est idéal. En pratique, vous achetez plus de titres quand la bourse a baissé et moins quand elle a monté.
Ainsi, sur le moyen-long terme, vous bénéficiez d’un « lissage » de l’évolution de votre épargne, qui est moins fluctuante.
Combien investir selon votre objectif ?
Si vous estimez avoir besoin de 100 000 € à 65 ans, il va falloir (hypothèse de rendement annuel de 3 %) investir chaque mois :
– 170 €/mois si vous commencez à 35 ans
– 310 €/ mois si vous commencez à 45 ans
– 720 € si vous commencez à 55 ans
Plus on commence tôt, moins l’effort d’épargne est important !
D’où l’intérêt de pouvoir dégager une capacité d’épargne dès que possible.
Mettre en place un plan d’investissement programmé
En pratique, les intermédiaires financiers offrent des services d’investissement programmés dans des fonds et des sicav diversifiés. Vous n’avez alors qu’à choisir le placement qui vous convient, plus ou moins risqué, et le montant que vous souhaitez investir chaque mois, selon vos capacités : 50, 100, 200 ou encore 500 euros.
Soyez vigilant sur les frais d’entrée qui s’appliquent sur chaque versement.
Ces solutions sont disponibles le plus souvent dans un plan d’épargne en actions (PEA) ou dans un contrat d’assurance vie multisupports. Cela peut s’appeler « Plan d’investissement régulier » ou encore « Versements programmés ».
Cette formule existe également pour l’épargne logement, qui offre un rendement garanti : lorsque vous souscrivez un PEL, vous êtes tenu à un effort d’épargne pendant les quatre premières années.
Faites le point régulièrement sur votre capacité d’épargne
Si votre situation financière s’est améliorée, n’hésitez pas à augmenter vos versements réguliers. Le capital à terme n’en sera que supérieur ! Mais si votre situation change, vous avez la possibilité à tout moment de modifier, de suspendre ou d’arrêter les investissements programmés sans pénalités.
Quiz
Bonjour,
je ne comprends pas votre calcul. Quelle est votre formule pour que je puisse comprendre qu’avec 310 euros par mois placés pendant 20 ans avec un taux de rendement annuel de 3%, vous arriviez à la somme de 100 000 euros ? (cas : âge à 45 ans)
Bonjour
Servez-vous de notre calculateur d’épargne https://www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-d-epargne/ en prenant comme option de calcul « calculer l’épargne périodique pour obtenir le capital total ». Il vous suffiot de remplir le taux de rendement ainsi que le capital total, et le simulateur vous donne la somme à investir chaque mois (exactement 307 €). Vous pourrez ainsi faire toutes vos simulations en fonction de la durée, du rendement ou encore de votre capacité d’épargne.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com