Rente viagère : qu’est-ce que c’est ?
La rente viagère est une somme d’argent versée, chaque mois ou chaque trimestre, à un bénéficiaire, jusqu’à son décès. En contrepartie, le capital ne peut pas être récupéré, ni être transmis aux héritiers. La rente cesse au décès de son bénéficiaire, excepté si le contrat prévoit la réversion de la rente pour le conjoint ou tout autre bénéficiaire désigné.
Le montant de la rente viagère dépend notamment de l’espérance de vie moyenne du bénéficiaire au jour de la liquidation de l’épargne, évaluée en fonction de son année de naissance. Elle sera plus faible si elle prévoit une réversion, car dans ce cas, l’assureur prend un « risque » sur deux personnes. La rente viagère est revalorisée tous les ans en fonction des résultats des placements réalisés par l’assureur.
Rente viagère : un tarif unique hommes/femmes
Depuis le 21 décembre 2012, les assureurs ne peuvent plus différencier leurs tarifs entre les hommes et les femmes. Un arrêt de la Cour de justice de l’Union européenne du 1er mars 2011 a bouleversé cet état de fait. Il a été considéré que distinguer le montant des primes et des prestations des contrats d’assurance, en fonction du sexe de l’assuré, constituait une pratique discriminatoire. L’application du principe de parité a un impact sur toutes les activités d’assurance : santé, dépendance, assurance vie ou décès… Sont concernés les contrats souscrits à compter du 21 décembre 2012.
Calcul de rente viagère
A âge et capitaux égaux, les hommes recevaient, avant la réforme, des rentes de montant plus élevé que les femmes du fait d’une espérance de vie plus courte que pour celles-ci. Ils recevaient plus sur une durée moins longue. Depuis 2012, ce sont les tables de mortalité féminine qui vont être appliquées aux deux sexes par les assureurs. Ceux-ci verseront donc aux hommes des rentes de montant inférieur à celles reçues jusqu’alors.
Avant la réforme, un homme âgé de 65 ans qui souhaitait obtenir une rente viagère immédiate de 1 000 € par mois devait verser un capital d’environ 300 000 € à un assureur, contre près de 324 000 € pour une femme du même âge.
Désormais, hommes et femmes paieront le même montant, à savoir environ 324 000 €. Cette nouvelle règle concerne les contrats en cours – pour ceux qui n’ont pas encore transformé le capital en rente, car cette dernière est calculée au jour de son premier versement.
Bonjour, pouvez vous indiquer les formules de calcul de la rente viagère?
dans votre exemple a 324000€ à 1000€/mois represente 324 mois par rapport à la durée de vie estimée soit 27 ans + 65 ans = 92 ans,
or l’age de mortalité est plutot autour de 85 ans aujourd’hui, ce qui donnerait une rente à calculer de 324000/(85-65)/12=1350€ , ou est l’erreur?
Bonjour
Dans le calcul il faut ajouter le fait que l’assureur récupère dès le début le capital qu’il va faire fructifier, ce qui explique que la durée que vous évoquez soit plus longue que l’espérance moyenne de vie; vous pouvez faire des simulations sur ce site par exemple https://philtr.fr/per/calcul-rente-viagere
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai un contrat de rente viagère reversible suite à un plan d’épargne retraite de ma société , quand je comptabilise ce qu’ils me versent tous les trois mois , la somme épargnée et mon age , il va falloir vivre plus de cent ans pour récupérer le capital, une arnaque en fait , hors apparemment on ne peut pas revenir sur ce contrat. Est il,possible de faire quelque chose pour casser ce contrat et récuperer l’argent sur ce compte ? ; une décision gouvernementale, décret ou autre pourrait elle permettre de mettre fin à ce type de contrat abusif,*?
Merci
Richard
Bonjour
Malheureusement, une fois que la rente commence à être servie, il n’est pas possible de modifier le contrat.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Mon petit fils est handicapé et je souhaite mettre en place une rente viagere à mon décès; Malheuresement, je n’ai pas confiance en mes enfants pour gérer l’argent, quelles solutions s’offrent à moi pour mettre en place en rente administrée par quelqu’uun d’autre que les parents ?
Bonjour
Dans la mesure ou les parents sont ses représentants légaux, c’est à eux de gérer cet argent à votre décès. Vous pouvez consulter un notaire pour expliquer votre situation.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance
pour une rente viagére ?
Bonjour,
Nous n’effectuons aucun comparatif sur les entreprises financières et les placements en vigueur. Nous ne pouvons donc vous répondre sur ce point. Une simple recherche qualifiée vous permettra d’en savoir plus. N’hésitez pas par ailleurs à interroger les assureurs sur les modalités de leurs offres.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour
divorcée, mon mari me donne une rente viagère par mois
si je me remarie, est ce que la perds ou pas ? merci beaucoup
Bonjour
Non, cela ne change rien car c’est une rente viagère, donc qui vous est versée obligatoirement jusqu’à votre décès (si décision de justice par exemple).
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour je dispose de portefeuiile Assurance vie en mon nom et avec mes enfants pour la transmission en cas de deces
ai-je la possibilté de mon vivant de transformer ceux-ci en rente viagere de telle manier à completer leur revenus ou retraite eventuelle
Bonjour
Merci de préciser si le contrat est à votre nom et vos enfants en bénéficiaires ou si c’est un autre montage. Si vous êtes l’assuré, la rente sera forcément à votre nom et à votre décès le capital aura disparu. Voyez avec votre conseiller.
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
Doit-on vivre avec le propriétaire?
Bonjour
Nous ne comprenons pas bien votre question. Merci de préciser.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour
Je dois bientôt percevoir une rente viagère jusqu’à ma mort, suie à un rapport expertise médicale judiciaire.
Mais je me demande si l’assurance que versera cette rente dans le future dépose le bilan, que ce passe t’il pour ma rente ?
merci pour votre réponse
Bonjour
Les faillites de compagnies sont extrèmement rares en France. Dans un cas tel que celui-ci généralement, une autre compagnie prend en charges les actifs.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je suis bénéficiaire d’un capital décès retraite professionnelle Norwich Horizon Madelin qui prévoirait un dénouement sous forme de rente viagère. L’assureur me verse 424 euros par trimestre ce qui va réprésenter plus de 30 ans pour liquider totalement le montant du capital et supposerait que je devrais vivre jusqu’à plus de 100 ans. C’est une véritable escroquerie ! ai-je un recours pour réduire ou obtenir un versement partiel du capital ? Merci
Bonjour Catou, je suis désolée d’entendre ça. En tout cas, ça me donne des conseils pour plus tard.
Bonjour
Vous pouvez trasnférer ce contrat vers un PER afin de pouvoir récupérer votre épargne en capital au jour de la retraite. Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/pratique/retraite/epargne-retraite/le-plan-depargne-retraite/per-le-transfert-des-anciens-contrats/
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
je suis malheureusement dans le même cas, j’aurais dû me renseigner avant de signer.
Trop tard, comme vous je suis condamné à vivre très longtemps.
Sauf que je suis atteind d’une maladie génétique réduisant mon espérance de vie.
Ce sera donc tout « bénéf » pour l’assureur !!!
D’où mon questionnement: pourquoi ne passe-t-on pas une visite médicale avant d’opter pour une rente viagère ?
Les assureurs ont peur d’être moins riches ?