Qu’est-ce que le « taux technique » d’une rente ?

De quoi s’agit-il exactement ? C’est un taux de revalorisation minimum garanti. La revalorisation de la rente est donnée par anticipation, ce qui augmente dès le début le montant de la rente versée. Plus le taux technique sera élevé, plus la rente sera élevée, surtout pendant les premières années. Mais ensuite, elle sera moins revalorisée qu’une rente sans taux technique, puisqu’une partie du rendement garanti a été déjà versé à l’assuré.

Les assureurs ne peuvent pas garantir un taux technique supérieur à 60 % du taux moyen des emprunts d’état (TME) moyen des six derniers mois. 

Quel type de rente choisir ?

Bien souvent, les particuliers préfèrent la rente à taux technique, puisqu’elle est, dès le début, plus élevée que l’autre ! Mais sur le long terme, la rente « classique » verra son montant annuel augmenter davantage. Les plus prudents (ce qui est pris est pris !) opteront pour le taux technique ; ceux qui souhaitent voir leurs revenus davantage valorisés sur le long terme opteront pour une rente sans taux.

Ce graphique illustre l’impact du taux d’intérêt technique dans la valorisation future de la rente.

Reprenons l’exemple d’une personne âgée de 65 ans disposant d’un capital de 100 000 €. Si la revalorisation annuelle de la rente est de 2,5 %, la rente à taux « zéro » sera revalorisée chaque année de 2,5 % alors que la rente à taux technique de 2 % sera seulement valorisée de 0,5 %. Au départ, à 65 ans, la rente la plus favorable est bien évidemment celle avec le taux technique à 2 %. Le rapport s’inverse, vers 78 ans. Difficile de dire quelle est la meilleure des solutions. Il ressort de ce graphique que si l’assuré dépasse de loin son espérance de vie (dans cette hypothèse, environ 88 ans pour les femmes et 84 ans pour les hommes), il sera  gagnant avec une rente sans taux technique…