Certes, le PER n’a qu’un petit mois d’existence… Mis en place cet été par la loi Pacte, ce nouveau produit vise à simplifier l’offre existante en matière de produits « tunnel » (bloqués jusqu’à la retraite) et à accompagner les épargnants dans leurs évolutions professionnelles. De fait, seule une personne sur 3 a déjà entendu parler du plan d’épargne retraite. Tel est l’un des enseignements du sondage réalisé par OpinionWay pour AVIVA – Deloitte.
De vraies inquiétudes sur le financement des retraites
L’épargne retraite fait figure de parent pauvre (230 Mds€ d’encours contre 700 Mds€ sur les livrets et comptes courants et 1 700 Mds sur l’assurance-vie), alors que dans le même temps, 2/3 des épargnants s’inquiètent sur leur niveau de retraite. Selon des chiffres publiés récemment par l’Association Française de Gestion financière (AFG) dans un document pédagogique sur le PER, la retraite moyenne s’élève à 1 550 € nets, avec 38 % de femmes percevant une pension inférieure à 1 000 € bruts).
Selon l’enquête OpinionWay, à la question : Quel est le niveau de satisfaction en matière de revenus anticipés pour la retraite ?, 65 % anticipent une insatisfaction.
Sans surprise, l’inquiétude demeure face à la perspective de revenus insuffisants au moment de la retraite. Sentiment particulièrement vif chez les femmes, les CSP- et les populations âgées de 35 à 49 ans.
PER : un dispositif encore peu connu
Si le PER est bien connu des spécialistes, et notamment des conseillers indépendants, les épargnants sont peu au fait de ce nouveau support d’investissement de long terme. Et pour ceux qui sont informés, les principaux freins annoncés sont : les frais, le risque de capital et la question de l’indisponibilité des sommes avant la cessation d’activité (sauf cas de déblocage anticipés)… Toutefois, la perspective de bénéficier d’un avantage fiscal « à l’entrée » (déduction des primes versées sur le revenu global) leur semble un atout (pour 43 % des personnes interrogées).
81 % des sondés déclarent épargner pour leur retraite, mais souvent principalement sur des supports sans risque, dont le rendement à long terme peine à dépasser l’inflation ! Cela confirme les principales attentes des Français en matière de placement, et notamment la sécurité de leurs actifs. Une gageure pour les professionnels qui devront leur expliquer les bienfaits à long terme de la diversification de leur patrimoine.
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Sondage OpinionWay pour AVIVA – Deloitte : échantillon de 1 096 personnes, sondage réalisé sur 26 au 30 septembre 2019, via un questionnaire auto administré en ligne.
